ファクタリングの手数料は？手数料を安くするポイント！ – ロコプラス・アソシエイツ

ファクタリングは売掛債権を早期に現金化できる手段で、急な資金需要に対応する上で活用が広がっています。ローンとは異なるため、担保や保証人が必要なく、幅広い企業が利用しやすいのが特徴です。しかし、ファクタリングを利用する際に気になるのが手数料です。手数料が高いと資金確保が難しくなるため、できるだけ抑えたいところです。この記事では、ファクタリング手数料の仕組みや種類、そして実際に手数料を安く抑えるためのポイントについて解説します。正しい知識を身につけることで、より適切な活用が可能になるでしょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未収入金の請求書）を専門のファクタリング会社に売却することで即座に資金化できるサービスです。企業が資金繰りに困る際、通常の融資よりも迅速に資金を調達する手段として利用されます。
例えば、ある企業が大手の取引先からの支払い待ちの間に、仕入れの資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで最短即日に現金を手に入れることができます。このような状況では、通常の銀行融資やビジネスローンでは審査や手続きに時間がかかり、急な資金需要に対応できないことが多いため、ファクタリングのスピードが非常におすすめです。ファクタリングは、スピーディーな資金調達が求められるビジネスシーンで非常に有効です。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、資金繰りの遅延が事業運営に深刻な影響を及ぼすため、すぐに現金を必要とする場合の強力なサポートとなります。このような理由から、ファクタリングは資金調達手段の一つとして広く利用されています。

ファクタリング手数料の仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、資金を早期に調達する仕組みです。主に中小企業や資金繰りに課題を抱える企業が利用しており、銀行融資とは異なり担保や保証人が不要である点が特徴です。しかし、ファクタリングを利用する際には手数料が発生し、その仕組みを理解しておくことが重要です。本記事では、ファクタリング手数料の仕組みについて詳しく解説します。

1. ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングは、企業が取引先に対して発行した売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する金融サービスです。通常、売掛金の回収期日は30日から90日程度ですが、ファクタリングを利用することで、即日から数日以内に資金を手にすることが可能です。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

• 2社間ファクタリング：売掛先に通知せずに、自社とファクタリング会社の間で売掛金を売却する方法。
• 3社間ファクタリング：売掛先に通知した上で、売掛金をファクタリング会社へ譲渡する方法。

これらの方法によって、手数料やリスクの違いが生じます。

2. ファクタリング手数料の仕組み

ファクタリング手数料は、ファクタリング会社が提供するサービスの対価として発生します。手数料は取引形態や契約内容によって異なり、以下の要素が影響します。

・手数料の種類

1. 買取手数料：売掛金の譲渡に伴い、ファクタリング会社が差し引く手数料。
2. 事務手数料：契約書作成や審査などの事務手続きにかかる費用。
3. 送金手数料：売掛金の買取代金を企業に送金する際に発生する費用。
4. その他の手数料：債権調査費用や信用調査費用などが含まれる場合がある。

・手数料の決定要因

ファクタリング手数料の金額は以下の要因によって決まります。

1. ファクタリングの種類：
2. • 2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べてリスクが高いため、手数料も高くなる。
   • 3社間ファクタリングは売掛先の承認があるため、リスクが低く、手数料も抑えられる。
2. 売掛金の額面：
3. • 高額の売掛金ほど手数料率が低くなる傾向がある。
   • 少額の売掛金は手数料率が高めに設定されることが多い。
3. 売掛先の信用力：
4. • 売掛先の財務状況や信用力が高いほど、手数料率は低くなる。
   • 信用リスクが高い売掛先の場合、手数料が高くなることがある。
4. 契約期間と回収期間：
5. • 売掛金の回収期間が長いほど、手数料率は上昇する。
   • 短期間で回収できる売掛金の方が手数料は低めになる。

・ファクタリング手数料の相場

ファクタリング手数料の相場は、取引の種類によって異なります。

• 2社間ファクタリング：手数料率は10%～30%
• 3社間ファクタリング：手数料率は1%～10%

このように、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べて手数料が高めに設定されています。その理由は、売掛先に通知せずに取引が行われるため、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクが高いためです。

手数料を抑える具体的な方法

ファクタリングを利用する際には手数料が発生しますが、適切な対策を講じることでコストを抑えることが可能です。以下では、ファクタリング手数料を抑える具体的な方法について詳しく解説します。

1. 複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング会社ごとに手数料の設定が異なるため、複数の会社から見積もりを取り、比較することが重要です。

• 料金体系の違いを確認する：手数料の内訳を比較し、透明性のある会社を選ぶ。
• 口コミや評判を調査する：実際に利用した企業のレビューを確認し、適正な手数料が設定されているかチェックする。
• 契約条件を吟味する：見積もりの際に、追加費用が発生しないか事前に確認する。

2. 3社間ファクタリングを選択する

可能であれば、手数料が低い3社間ファクタリングを利用することでコストを抑えられます。

• 売掛先の了承を得る：売掛先にファクタリングの利用を説明し、同意を得ることで3社間ファクタリングが可能になる。
• 契約前に売掛先と交渉する：取引先との関係性を活かし、スムーズに承認を得る。

3. 売掛先の信用力を向上させる

ファクタリング手数料は売掛先の信用力によって変動します。信用力を向上させることで、手数料を低く抑えることが可能です。

• 売掛先の支払い実績を整える：過去の取引履歴を整理し、支払い遅延がないことをアピールする。
• 大手企業との取引を増やす：信用力の高い企業との取引を積極的に増やすことで、ファクタリング会社からの評価を向上させる。
• 信用調査レポートを活用する：売掛先の信用情報を事前に調査し、信用度の高い企業を選定する。

4. 売掛金の額面を大きくする

ファクタリング会社は高額の売掛金に対して手数料を低めに設定する傾向があります。そのため、売掛金の額面を大きくすることで手数料を抑えることが可能です。

• 複数の売掛金をまとめて依頼する：少額の売掛金を個別に依頼するより、まとめて売却する方が手数料を低く抑えられる。
• 長期的な取引を前提とした契約を結ぶ：継続的な取引を前提にすることで、手数料の引き下げ交渉がしやすくなる。

5. 早めに契約を進める

資金が逼迫した状況で急いでファクタリングを契約すると、手数料が割高になることがあります。余裕を持って計画的に契約を進めることで、コストを抑えられます。

• 資金繰りの計画を立てる：売掛金の回収タイミングを把握し、早めにファクタリングを活用する。
• 緊急対応を避ける：即日対応を求めると手数料が高くなるため、事前に準備する。

6. ファクタリング会社との交渉を行う

ファクタリング会社との交渉次第で、手数料を引き下げることができる場合があります。

• 競争原理を活用する：複数社の見積もりを提示し、より良い条件を提示してもらう。
• リピーターとしての価値を強調する：継続利用する意思を示すことで、手数料の優遇を受けやすくなる。
• 手数料の内訳を明確にする：不要な手数料が含まれていないか確認し、交渉の材料にする。

7. 不要なオプションサービスを避ける

一部のファクタリング会社では、追加のサービス料金が発生することがあります。契約時に不要なオプションが含まれていないか確認しましょう。

• 必要最低限のサービスを選択する：オプション費用を抑えることで、手数料を最小限にする。
• 契約書を細かく確認する：事務手数料や送金手数料など、隠れたコストがないかチェックする。

まとめ

ファクタリング手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社を比較し、3社間ファクタリングを利用することが効果的です。また、売掛先の信用力を向上させ、売掛金の額面を大きくすることで手数料率を下げることができます。さらに、早めに契約を進め、不要なオプションを排除することで、コストを最小限に抑えることが可能です。これらのポイントを意識し、最適なファクタリングサービスを選択しましょう。

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