コラム

ファクタリング審査について

ファクタリング審査を通過すれば資金繰りが改善され、ビジネスの成長を加速させることができます。中小企業やフリーランスにとってファクタリングは、売掛金を現金化するメリットの多い資金調達方法です。しかし、審査なしのファクタリングはあり得ず、特定の審査基準や要件を満たす必要があります。この記事ではファクタリングの審査の詳細や特徴について解説し、審査に絶対に通るという訳ではありませんが、審査の流れや重視されるポイント、成功するためのコツ、審査に落ちる原因やその対策について具体的に説明します。ファクタリング審査を通過するための知識は、ビジネスの安定した成長に欠かせません。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、法人や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、最短即日に資金を調達する手法です。銀行や保証会社による融資審査や、手形による取引よりもハードルが低く、企業にとって、売掛債権の回収を待つことなく素早く資金を手に入れることができるため、資金繰りの改善に役立ちます。例えば、商品を販売し、代金を受け取るまでに時間がかかるケースでは、ファクタリングを利用することで簡単かつ即座に現金を手に入れることができ、次の取引に活用することができます。
ファクタリングは、売掛債権に依存したビジネスを運営する企業にとって非常に有用な資金調達手法です。ファクタリングを利用することで、企業は流動性を確保し、運転資金の不足を防ぐことができます。また、企業は償還請求権の無いファクタリング契約（ノンリコース）をすることにより、取引先からの支払い遅延や支払い不能などの回収リスクを避けることができ、取引先の与信管理の簡略化、経営の安定化を図ることができます。特に中小企業にとっては、ファクタリングは貴重な資金調達手段であり、事業を継続し、成長を支えるための重要なツールです。

安心して健全なファクタリング取引をするために

ファクタリングは、金融機関からの借入と比べて手軽な資金調達方法ですが、取引を偽り架空債権でファクタリングしたり、水増しした債権でファクタリングすると最悪の場合ファクタリング会社や取引先から刑事告訴され刑事罰を受ける可能性があります。また、通帳の入出金履歴や身分証を改ざんや偽造した場合は私文書偽造罪や公文書偽造罪にも問われることになり、そのような策を講じても近い将来には経営破綻が待っています。現況が苦しいからといって安易に架空債権でのファクタリングをせず、自社の状況に応じ可能な対策を講じることがその後の経営の安定化につながります。同じファクタリング会社で正常な債権で健全な取引を続ければ、手数料の割引などのメリットを享受することができることもあります。

ファクタリング会社の選定

ファクタリング会社によっては「審査甘い」「審査緩い」「審査通りやすい」など審査基準が低いことを謳うファクタリング会社が存在しますが、基本的にはどのファクタリング会社も審査内容は似ているため、後述する書類や債権の信憑性が重要だと言えます。その上でファクタリング会社を選ぶ際には、柔軟性がありそうか、話を聞いてくれるか、強引ではないか、手数料は安いかなどを基準に選ぶ必要があります。そのため、複数のファクタリング会社に申し込み対応や見積もりを比較し、より自社にとって有利な条件で契約できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。また、ファクタリングの審査は信用情報を照会しないため審査をしたからといって信用情報に傷がつくわけではありません。そのため、審査落ちたからといって諦めるのではなく、複数社に審査を依頼することが重要です。

ファクタリング審査の流れ

ファクタリングを利用する際には、スムーズに資金調達を進めるために審査の流れを理解しておくことが重要です。ここでは、ファクタリング審査の一般的な流れについてステップごとに詳しく解説します。最初に、ファクタリング会社にファクタリングの申込みをします。その際に2社間ファクタリングか3社間ファクタリングにするか、資金の受取は即日を希望するのか、いつまでに資金が必要なのかを伝えましょう。申し込み後、提出書類として請求書や発注書（注文書）、契約書などの取引実績、通帳の入出金明細などを提出します。ファクタリング会社によっては、請求書のみなど書類が少ない会社もあります。しかし、ほとんどのファクタリング会社の審査書類の量は、中小企業金融など金融機関の融資審査と比較して、とても簡易的で手軽です。提出方法はメールなどオンラインでの提出が主流となっていますが、FAXや郵送でも提出可能なファクタリング会社もあります。次に、ファクタリング業者が書類を確認し、審査を実施します。審査結果が通知され、契約が成立し契約書に署名すればお金が振り込まれます。最近は契約を非対面のオンラインで完結することが多くなり、資金化のスピードも上がりました。

審査で重視されるポイントと成功のコツ

ファクタリング審査で重視されるポイントを理解することが重要です。審査に通過する裏技はありませんが、審査担当者が評価する要因を把握し、それに対応するための戦略が必要です。AI審査でも同様です。例えば、利用者の信用情報や取引先との契約状況は、審査で重要視されます。これらの要素を事前に整備しておくことで、審査通過の可能性が高まります。
信用情報や取引先との契約状況を確認することはもちろん、取引履歴や支払期日にきちんと入金されていることも重要なポイントです。これに加えて、正確な決算書や事業計画書、二重譲渡、架空債権の可能性なども審査において評価される要因の一つです。審査担当者は、これらの書類を通じて企業の経営状況や将来の見通しを判断します。そのため、書類の内容が厳密かつ信頼性が高いものにするよう常に心掛けることが必要です。
また、審査基準に合わせた準備と戦略を立てることが審査通過の重要な鍵となります。具体的な戦略としては、事前にファクタリング業者との情報共有を積極的に行うことや、必要書類をあらかじめ準備しておくことが挙げられます。適切な準備により、審査のスムーズな進行が期待できるでしょう。このように、審査のポイントを知り、それに合わせた準備と戦略を立てることで、ファクタリング審査の通過率を上げましょう。

審査基準と影響する要因

ファクタリング審査においては、特定の審査内容と複数の影響要因が存在します。これらの基準と要因を理解していないと、事前準備や適切な戦略が難しくなります。審査を通過するための具体的な例としては、取引先企業の信用度、売掛金の健全性、そして申請企業の経営状況などがあります。これらの要素は審査結果に直結するため、徹底的に管理し準備することが求められます。
審査基準の理解なしでは適切な戦略を立てることが難しいため、詳細な理解が必要です。例えば、取引先企業の信用状況については、取引先が社会的信用が高い企業であれば審査も通りやすくなります。また、売掛金の健全性については、期日通りに支払われているか、過去に滞納がないかなどの要素が重要です。申請企業の経営状況に関しては、決算書や事業計画書の内容が重要視されます。これらの情報を正確に準備し、適切に提示することがファクタリング審査の成功につながります。
加えて、取引履歴や取引先との関係性も審査に大きな影響を与えます。売掛先との信頼関係が強固であれば、ファクタリング業者にとってもリスクが低いため、審査がスムーズに進む可能性があります。また、経営状況の透明性と安定性も重要な要素です。継続的な収益が見込まれることを証明できると、ファクタリング業者も安心して審査を通過させやすくなります。結論として、ファクタリング審査を通過するためには、審査基準と影響する要因を詳細に理解し、しっかりと準備することが不可欠です。これにより、審査プロセスをスムーズに進め、不安を払拭し、必要な資金を迅速に調達できるでしょう。

審査基準の理解

100パーセント通るファクタリング審査はありませんが、審査を通りやすいよう、審査基準の理解が不可欠です。なぜなら、審査基準を理解することで、どの部分に力を入れて準備すれば良いかが明確になるからです。これにより、効果的な対策が講じられ、審査通過の可能性が高まります。
例えば、取引先の信用力、売掛金の内容、自社の財務状況、再建の信憑性などが審査の主なポイントとなります。これらの基準を理解し、必要な情報や書類を準備することで、スムーズに審査を進めることができます。
ファクタリング審査基準を理解することで、事前準備が整い、審査の成功率を向上させることができます。審査に不備がないように注意し、審査業者から提示される書類を正確に提出することが、審査をスムーズに通過するための最大のポイントです。

審査をスムーズに通過するコツ

ファクタリングの審査をスムーズに通過するためには、事前の準備と正確な情報提供が重要です。審査に必要な書類を迅速にファクタリング会社に提出できると、審査や契約期間が大幅に短縮できます。審査の過程で正確な情報が求められるため、事前の準備が不足していると不必要な疑念を抱かれてしまう可能性があります。例えば、必要書類の不備や誤った情報の提供は審査の遅延や否認の要因となります。従って、適切な書類の準備と正確な情報の提供が求められます。ファクタリング審査の成功には、緻密な準備と誠実な対応が欠かせません。分かりやすく正確な情報を提供し、疑念を招かないことが審査通過の鍵となります。また、柔軟な審査をしているファクタリング会社もあるため、ファクタリング会社からのサポートを受けながら、正確な情報を提供し審査時間を短縮しましょう。

審査に有利な情報とその準備

審査を有利に進めるためには、必要な情報を正確に準備して提供することが重要です。これは、審査担当者が会社の状況を迅速かつ正確に理解し、適切な評価を下すために不可欠です。適切な情報が提供されなければ、審査の進行が遅れるだけでなく、誤った評価をされるリスクも高まります。
具体的には、最新の財務諸表、取引先リスト、会社の業績レポートなどを準備しておくことが重要です。これらの情報は、審査担当者が会社の経営状況や財務健全性を正確に把握するために必要不可欠です。特に、財務諸表は会社の経済状況を数値として示すものであり、その透明性や正確性が審査の成否を大きく左右します。
さらに、各種書類が最新のものであり、過去の取引履歴や取引先からの信頼度を証明するものであることも重要です。これにより、審査担当者があなたのビジネスに対して有利な評価を下しやすくなります。また、情報が正確であることを証明するためには、書類が第三者機関によって認証されているか、あるいは公的機関のデータに基づいているとさらに信頼性が高まります。
正確な情報を提供することで、審査の成功率を高めることが期待できます。これによって、ファクタリングの審査をスムーズに通過し、必要な資金を迅速に調達することが可能となります。準備と正確な情報の提供は、審査を有利に進めるための鍵であり、そのために入念な準備が必要です。

正確な情報の提供

ファクタリング審査をスムーズに通過するためには、正確な情報や資料を提供することが極めて重要です。不正確な情報が提供されると、信頼性が疑われ、審査を通過しにくくなります。また、情報の不備や誤りがあると、審査プロセスが遅延する原因にもなります。ファクタリング業者は申請を受理した後、迅速かつ正確に審査を行うため、提供された情報の信頼性を重要視します。
例えば、会社の財務状況や取引先の支払い履歴を正確に報告することが求められます。虚偽の情報を提供すると、最終的に発覚し、信用を失う危険性があります。過去に売掛金の支払いが遅れたことがある場合でも、正確に申告することが大切です。こうした情報提供の誠実さが、ファクタリング業者との信頼関係を築き、審査を通過する鍵となります。
正確な情報提供により、会社の信用力が増し、ファクタリング審査通過率が高まります。審査時に詳細かつ正確な情報を提示することで、ファクタリング業者は迅速に判断を下すことができ、審査の通過率も上昇します。これにより、企業は必要な資金を迅速に調達することが可能となり、ビジネスのスムーズな運営を助けます。したがって、ファクタリング審査を受ける際には、提出する情報に入念なチェックを行い、正確さと誠実さを心がけることをおすすめします。

審査落ちる理由とその対策

売掛先の信用力不足
ファクタリングは、売掛金の回収可能性を重視します。審査対象は売掛先（取引先）なので、取引先の与信審査の結果、取引先の信用が低い場合は審査に落ちることがあります。例えば、売掛先が支払い期日を守らない（支払い遅延）リスクや倒産リスクがある場合などです。また、不良債権など問題がある債権は買取ってもらえません。

売掛金の内容不備
売掛金に関連する書類や契約内容が不明確であったり、未確定の債権（条件付きの取引など）、債権譲渡禁止特約が含まれている場合、ファクタリング会社はリスクを避けるために審査を通過させないことがあります。また、架空債権や水増しした恐れのある債権は持ち込まないようにしましょう。最悪の場合、刑事罰に問われる可能性があります。

過去の取引履歴
売掛先との取引期間が短かったり、頻繁にトラブルが発生しているなど取引履歴に問題がある場合、安定した取引とは見なされないため、2者間取引では審査に落ちることがあります。ファクタリング会社は債権の継続性を重視する傾向があるため、最低でも3ヶ月以上の取引の履歴がある債権を持ち込むことが望ましいでしょう。

ファクタリングの利用目的が不適切
ファクタリングの利用目的が返済や支払いに使われる場合、特に資金繰りの悪化を示すサインと見なされ、審査が厳しくなることがあります。事業の成長や拡大のためであれば、より好意的に受け取られますが、緊急避難的な資金調達の場合、審査が厳しくなることがあります。しかし、内容を偽って契約してもかえって将来の資金繰りが悪化し倒産リスクは高くなるので、正直にファクタリング会社に相談し審査を受けることが望ましいです。

既存の債務やファクタリング状況
他の金融機関からの借入れ、税金の滞納や社会保険料の滞納額、ファクタリングの利用状況が多すぎる場合、追加のファクタリング利用がリスクと判断され、審査が通らないことがあります。しかし、ファクタリング会社によっては柔軟に審査し、債権が存在するのであれば銀行返済のリスケ中、税金や社会保険料の分納中でも審査に通ることは多いです。ファクタリング会社に前もって申告することが望ましいです。

ファクタリング会社の基準
各ファクタリング会社には独自の審査基準があり、その基準が厳しい場合、審査が通りにくくなったり、買取可能な上限額（利用金額）が下がることがあります。また、提供するサービスの種類や規模、支払いサイトや手数料によっても審査基準が異なる傾向にあります。ファクタリング審査は信用情報を照会せず独自審査のため、ファクタリング会社により審査基準が甘い、緩いなどの評判がありますが、基本的にはどのファクタリング会社も重視するポイントは同じだと言えますので、正確な資料を揃え、現況を偽ることなくファクタリング会社に申告することが重要です。

売掛金の金額や取引規模
売掛金の金額が少額、または取引規模がファクタリング会社の基準に満たない場合も、審査に通らないことがあります。ファクタリング会社により差がありますので、まずはファクタリング会社に相談することが重要です。

これらの要因によりファクタリングの審査に落ちる可能性があります。どうしても審査通らない場合、審査落ちを悲観せず、改善点を見つけて対応するか、別のファクタリング会社に審査依頼することも検討する必要があります。