コラム

ファクタリング手数料とは？

ファクタリングとは最短即日にできる資金調達方法として注目されていますが、その手数料について詳しく知っていますか？ファクタリングは企業が保有する売掛債権を現金化するために用いる仕組みです。その際に発生する手数料が企業のコストに影響を与えます。本記事では、ファクタリングの手数料について詳しく解説し、その相場や抑える方法、違法な手数料を取り扱うファクタリング会社の特徴などを紹介します。経営者や財務担当者にとって有利な資金調達方法として、ファクタリングの理解は非常に重要です。

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングの手数料の相場は、取引の種類や条件によって大きく異なります。これはファクタリングが2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に分かれ、それぞれの手数料が異なるためです。
2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング業者の間で取引が行われます。この形式の場合、手数料は一般的に8％〜20％の範囲で設定されます。一方、3社間ファクタリングでは売掛先を巻き込んで取引が行われるため、リスクが低くなることから手数料は2％〜9％の範囲に収まるケースが多いです。
このため、自社の状況やニーズに最も合ったファクタリング形態を選び、手数料の相場を理解することが重要です。手数料は高めに設定されることもあるため、事前によく確認しながら最適な取引を行うようにしましょう。

2社間ファクタリング：8％～20%

2社間ファクタリングの手数料は8％～20％の範囲です。この高い手数料の理由は、売掛先に通知せずに取引を行うため、リスクが高いことと、審査の手間が増えるためです。例えば、売掛先が支払いを遅延する場合、ファクタリング会社がそのリスクを負うため、その分のコストが手数料に反映されます。また、事前審査や契約管理に多くの時間と費用がかかることも理由です。
2社間ファクタリングを利用する際は、手数料が高めになることを理解し、事前にそのコストを計算に入れておくことが重要です。

3社間ファクタリング：2％〜9%

3社間ファクタリングの手数料は一般的に2％〜9％の範囲で収まります。このファクタリングは、売掛先企業の合意が必要であり、リスクが低いため手数料が抑えられるからです。例えば、売掛金が100万円の場合、手数料は2万円から9万円の範囲になります。この額は、売掛先企業が支払いを約束しているため、回収リスクが少ないことを反映しています。3社間ファクタリングは、売掛先企業の協力が得られる場合において、手数料を低く抑えることができます。

ファクタリング手数料を決める要因

ファクタリング手数料は、さまざまな要因によって変動します。具体的には、2社間取引か3社間取引か、売掛債権の金額、支払期日までの日数、売掛先の信用力、過去の利用履歴などが手数料の決定に影響を与えます。これらの要因がどのように手数料に反映されるのかを詳細に解説します。

2社間か3社間か

ファクタリング手数料は、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによって大きく異なります。2社間ファクタリングでは売掛先が関与しないため、リスクが高く、その分手数料が高く設定されることが一般的です。一方、3社間ファクタリングでは売掛先の関与があるためリスクが低く、手数料が比較的低く抑えられます。
例えば、2社間ファクタリングでは手数料が8％〜20％ほどであるのに対し、3社間ファクタリングでは2％〜9％となっています。したがって、ファクタリング手数料を抑えるためには、3社間ファクタリングを選択することをおすすめします。

支払期日までの日数

支払期日までの日数が短いほど、ファクタリングの手数料は低くなります。これは、支払期日が近いとファクタリング業者における回収リスクが低くなるためで、手数料が低く設定されるのです。具体的には、例えば支払期日まで1週間の請求書の場合、ファクタリング業者は回収リスクを非常に軽減できるため、手数料は8％程度に抑えられます。一方で、支払期日まで3ヶ月以上ある請求書の場合、ファクタリング業者が負うリスクが大きくなるため、手数料は17％程度に上昇することがあります。したがって、ファクタリング手数料を抑えるためには、できるだけ支払期日が近い売掛債権を選ぶことが重要です。

売掛先の信用力

売掛先の信用力は、ファクタリングの手数料を決定する上で極めて重要な要因です。ファクタリング会社は本来、企業の売掛債権を買い取る際にリスクを考慮して手数料を設定します。売掛先の信用力が高ければ、その債権が不良債権になるリスクが低いため、ファクタリング会社は低い手数料を適用します。一方、売掛先の信用力が低い場合、債権が回収できないリスクが増すため、ファクタリング会社は高い手数料を設定する必要があります。
具体例を挙げると、A社が売掛先として信用の高い大手企業を持っている場合、ファクタリング会社はその取引に伴うリスクが少ないと判断し、手数料を低く抑えます。この場合、ファクタリングの利用が資金調達手段として非常に有利に働くでしょう。しかし、B社が売掛先が信用力の低い個人事業主の場合、ファクタリング会社はリスクを回避するために手数料を高く設定せざるを得ません。このようなケースでは、ファクタリング手数料が高額になり、資金調達コストが上昇する傾向にあります。
そのため、売掛先の信用力を上げることは、ファクタリングの手数料を抑えるための一つの有効な手段です。売掛先企業の信用情報を定期的に確認し、必要に応じて取引先を見直すと良いでしょう。また、信用調査会社を利用して売掛先の信用力を評価することも選択肢の一つです。信頼性の高い企業との取引を増やすことで、ファクタリング手数料を抑え、より効率的に資金繰りの改善を行うことが可能となります。

過去の利用履歴

ファクタリングの手数料は、企業の過去の利用履歴によっても影響を受ける可能性があります。過去にファクタリングを利用した経験がある企業は、取引のリスクが低いと判断されるため、手数料が低くなる場合があります。一方、初めて利用する企業や過去に問題があった企業はリスクが高く見なされ、手数料が高く設定されることがあります。
例えば、過去に数回のファクタリング取引を問題なく完了している企業は、新規の取引でも信頼性が高いと評価され、手数料が2%から6%程度に抑えられることがあります。一方、初回利用の企業や過去に支払い遅延があった企業は、手数料が8%から18%となることが多いです。ファクタリングの手数料を抑えるためには、良好な取引履歴を積み重ねることが重要です。継続的に問題なく取引を行うことで、ファクタリング業者からの信用度が高まり、将来的な手数料の低下を期待できます。

ファクタリングの手数料を抑えるには？

ファクタリングの手数料を抑えるためには、いくつかの重要なポイントに注意する必要があります。手数料は企業のコスト負担を増やす要因となるため、適切な方法でこれを削減することが経営の安定につながります。
まず、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。適当な調査と評価を行うことで、不適切な高い手数料を避けることができます。また、利用するファクタリング方式を慎重に選択することで、手数料を抑えられます。例えば、3社間ファクタリングは一般的に2社間ファクタリングに比べて手数料が安いです。
さらに、売掛債権の金額や支払期日までの日数、売掛先の信用力なども手数料の決定に影響を及ぼします。そのため、これらの要因を考慮して、できるだけ有利な条件を整えることが大切です。また、過去の利用実績が良好であれば、手数料が低く設定されることがあるため、継続的な利用も手数料率抑制の一助となります。
これらの工夫を行うことで、ファクタリングの手数料を効果的に抑え、企業のコスト削減と経営の安定化を図ることができます。

違法なファクタリング会社の手数料の特徴

違法なファクタリング会社は通常よりも高い手数料を設定することが多いです。これは、違法なファクタリング業者が借手の立場を悪用して不正な利益を得ることを目的としているためです。例えば、通常10%前後の手数料が一般的なのに対して、悪徳業者は30%や40%といった極端な手数料を要求することがあります。
また、違法なファクタリング会社に騙されないために、手数料の相場をあらかじめ知っておくことが重要です。ファクタリングの手数料相場を理解していれば、不当に高い手数料を提示された際にそれが違法かどうかを判断しやすくなります。これは、ファクタリング契約の手続きを結ぶ際のリスクを大幅に軽減するために必要です。
契約内容については詳細に確認し、不自然な点があれば契約前に問い合わせて明確にすることが重要です。特に、高額な手数料が提示された場合は、その内訳を聞き、納得できない場合は契約を見送ることが賢明です。合法かつ信頼性の高いファクタリング業者を選ぶためにも、事前の情報収集や複数業者の見積りを取り、ファクタリング業者の対応など比較検討することは非常に有効です。
最終的には、信頼できる情報源からファクタリング業者の評判を確認することや、金融機関や専門家に相談することもリスク回避の重要な手段となります。

まとめ

ファクタリングの手数料に関するメリット・デメリットや手数料相場、手数料を決定する要因、そして手数料を抑える方法や悪徳業者の特徴について解説しました。法律に基づいた安心できるファクタリング会社を選ぶために、この記事の内容を参考にしてください。ファクタリングを利用する際には、手数料や契約条件をよく確認し、複数の会社の見積もりを比較しましょう。ファクタリングに関連する情報やトレンドを追跡し、必要に応じて専門家に相談することで、見直し乗り換えすることも視野に入れ、自社にあった最適なファクタリングサービスを見つけることができるでしょう。