大手ファクタリング会社ベスト3！契約の種類や選び方も解説！ – ロコプラス・アソシエイツ

資金繰りやキャッシュフローの改善を図る手段として、多くの企業が活用するようになったファクタリングは、さまざまな種類や契約形態が存在します。

この記事では、大手ファクタリング会社を中心に、契約の種類や選び方のポイントについて分かりやすく解説していきます。

初心者の方にも理解しやすい基本的な仕組みから、具体的なファクタリング会社の選定ポイントまで網羅しているので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリング会社の3分類

ファクタリング会社は銀行系・ノンバンク系・独立系の3分類は、大きく3つに分類され、異なる強みを持っています。それぞれ手数料やサービス内容、信頼性などに特徴があります。
まずは、自社が何を重視して資金調達を行いたいかを明確にすると、ファクタリング会社選びがスムーズになります。資金調達スピードか、低コストか、それとも実績・信頼性か。こうした要件を踏まえて、ファクタリング会社が属するカテゴリを把握することが大切です。
それぞれのメリット・デメリットを理解しておくことで、自社に合ったファクタリング会社を見極められるようになります。では、3つのカテゴリの具体的な特徴についてみていきましょう。

「銀行系ファクタリング会社」

銀行系ファクタリング会社は、金融機関が運営するため信頼性が非常に高く、低めの手数料が期待できる点が魅力です。資金力があるため、高額での買取にも対応しやすく、大型案件を扱う企業にも適しています。
ただし、審査のハードルが高く、必要書類の提出や審査プロセスが厳密に行われるため、資金化までに時間を要する場合が多いです。審査スピードよりも、コストと企業の信用度を優先する場合に選択するのが理想です。
また、銀行系のファクタリングを利用する場合、既に取引のある銀行だと相談や審査がスムーズに進むケースがあります。普段からメインバンクを持っている企業であれば、一度相談してみると良いでしょう。

「ノンバンク系ファクタリング会社」

ノンバンク系ファクタリング会社は、銀行ほど厳格な審査は行わないものの、独立系ほど自由度が高いわけでもありません。いわば銀行系と独立系の中間的なポジションなので、比較的柔軟な対応を期待しつつ、一定の信頼性も得られる点が特徴です。
対応スピードや手数料などは各社によって幅があり、一概に「安い」「高い」とは言えません。そのため、2～3社ほどを同時に比較して、事前に料率や入金までの日数を確認することが重要です。
特にノンバンク系では医療や建設など特定の業種に強いケースもあります。自社の業界に合ったサービスを提供しているかをチェックすると、スムーズなやり取りが可能になります。

「独立系ファクタリング会社」

独立系ファクタリング会社は、審査基準が比較的緩やかで、手続きのスピードが速い点が魅力です。急ぎで資金繰りを改善したい場合には重宝されやすく、即日入金を行うサービスを提供している場合も多く見られます。
一方で、サービスの運営コストを反映しているためか、手数料が高い傾向があります。大手の独立系ファクタリング会社であっても、銀行系に比べると金銭的な負担は大きくなりがちです。
ただし、独立系は多彩なプランを提案できるところが多く、小規模事業者や個人事業主でも利用しやすいのがメリットです。スピードと柔軟性を求めるなら、独立系のファクタリング会社を積極的に検討しましょう。

大手ファクタリング会社

ファクタリングとは法人や個人事業主の資金調達手段として非常に注目されています。その中で安心して取引できる大手ファクタリング事業者を知ることは重要です。
長期間にわたって業界で活動している会社や、数多くの取引実績がある会社を選ぶと信頼性が高いです。大手企業や金融機関と提携している会社も評価できます。他社の経験や口コミを確認し、会社の評判や顧客対応の質を把握しましょう。取引先の企業も参考にできます。 手数料が高すぎると資金繰り改善の効果が減少します。料金が明確に提示されており、隠れたコストがないかどうか確認することが重要です。他のファクタリング会社と比較して、手数料や契約条件が適正かどうかも重要な選定基準です。 2社間ファクタリングは債務者に知られない形での取引が可能ですが、手数料が高くなることがあります。一方、3社間ファクタリングは債務者に通知されるものの、手数料が低めに設定されています。自社のニーズに合ったサービスを提供しているか確認しましょう。売掛金の一部のみをファクタリングすることができるか、柔軟な対応ができるかどうかも選ぶ際のポイントです。 資金がすぐに必要な場合は、どの程度迅速に取引が進行するかが重要です。早ければ即日対応の会社もあります。問い合わせやサポートが迅速かつ丁寧かどうかもチェックポイントです。 一部のファクタリング会社は特定の業界に特化している場合があります。自社の業界に対する理解が深く、適切なアドバイスを提供してくれる会社を選びましょう。ファクタリング業務には金融庁の監督を受ける場合もあり、違法な業者との取引を避けるため、業者の法的資格や認可状況を確認することが重要です。 信頼できる会社は、必要に応じて適切に債権譲渡登記を行います。このプロセスをしっかりサポートしてくれる会社が望ましいです。公式サイトや独立したプラットフォームのレビューを参考にし、実際にその会社と取引した企業の声を聞くことで、会社の信頼性やサービスの質を把握できます。
ここでは、日本の市場で特に評価の高い大手ファクタリング会社を3社ご紹介いたします。ファクタリングサービス比較や特徴を詳しく解説していきます。

大手ファクタリング会社ランキングベスト3

ここでは、多くの利用実績と高い評価を得ている大手ファクタリング会社を3社ピックアップしてご紹介します。
ファクタリング会社は数多く存在しますが、特に大手と呼ばれる企業は取引件数やサポート体制など、総合力の高さが魅力です。ここでは、その中でも評価の高い3社を挙げていきます。
どの会社も対応スピードや手数料に違いがあるため、それぞれの特徴を比較してみると、自社のニーズに最適なパートナーを見つけやすいでしょう。
初めてファクタリングを利用する企業でも相談しやすいよう、オンライン窓口や電話サポートを充実させている会社も多いので、積極的に問い合わせてみるのが良いでしょう。

1．一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業を中心に資金繰りを迅速にサポートするサービス体制を整えています。審査から入金までのスピードが速く、短時間での資金調達を求める中小企業や個人事業主に特に向いています。
公式サイトの情報によれば、書類の準備や手続きプロセスも比較的明瞭で、初めてファクタリングを利用する利用者でも安心できる仕組みが整備されています。ファクタリングが初めてというケースでも、丁寧に相談にのってもらえる体制があると評判です。
中小企業向けの実績が豊富なので、数百万円から数千万円規模まで幅広い資金ニーズにも対応可能です。ファクタリングの仕組みを理解したうえで、気になることがあれば早めに問い合わせて、詳細を確認しておくとよいでしょう。

2．PMG（ピーエムジー）

PMG（ピーエムジー）は、幅広い業種や規模の企業に対応している点が特長で、迅速な審査・資金化が可能です。オンラインで申し込みを受け付けているため、遠方に拠点を持つ企業でも手続きがスムーズに進められます。
手数料に関しては、契約形態や買取金額によって変動がありますが、相場に近い水準から交渉が可能です。そのため、急ぎの場合でもある程度コストを抑えた資金調達が期待できます。
また、サポート体制にも注力しており、電話やチャットなど多様な方法でセミナーや相談会を開催するなど、初めてファクタリングを利用する企業にも配慮しています。

3．ビートレーディング

ビートレーディングは、多数の買取実績を持つ大手ファクタリング会社のひとつです。スピーディな資金化が可能で、大口案件に対応できる点でも評判が高く、大企業から個人事業主まで幅広くカバーします。
手数料は状況によって異なるものの、比較的柔軟な設定をしている場合が多いため、プロジェクト単位の資金調達や緊急時のキャッシュフロー改善に役立ちます。豊富な経験をもとに、売掛先との調整もサポートしてくれるところが心強いポイントです。
また、さまざまな契約形態を用意しており、2社間・3社間ファクタリングのいずれにも対応しているので、企業の状況に合わせた提案を受けやすいのも魅力です。

優良ファクタリング会社の選び方のポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や契約形態など、さまざまな観点を総合的に検討するのが大切です。以下のポイントを押さえて、自社に合った会社を見極めましょう。
自社のニーズやビジネス規模、売掛金の金額帯などに適合するかどうかがファクタリング会社選びの鍵です。特に手数料や審査スピードは企業活動に直結するため、最優先で確認することをおすすめします。
また、2社間契約か3社間契約かによって、売掛先への通知の有無や手数料率が大きく異なる点にも注意が必要です。どちらを選ぶかは、取引先との関係性や自社の資金繰り状況に依存します。
大手か中小かだけでなく、実際に利用したユーザーの口コミやサポート体制の評判など、多角的な情報を集めることが失敗を防ぐうえで重要です。以下のサブセクションでは、具体的なチェックポイントを列挙していきます。

ファクタリング会社の規模・営業実績

会社の実績や取引件数、創業年数などを確認することで、そのファクタリング会社が安定してサービスを提供しているかを把握できます。大手になるほど幅広い事例に対応してきている可能性が高いため、スムーズに契約できることが多いです。
営業実績が豊富な会社ほど、業種ごとの慣習や法的手続きに精通しており、柔軟なサポートが期待できます。特に医療や建設など専門性が高い業界では、実績の有無が重要な指標になります。
一方で、大手でなくとも専門分野に強い独立系企業もあるため、自社の業界性質に合ったファクタリング会社を選ぶことが成功への近道です。

取引形態

ファクタリング会社によっては、電子契約やオンライン決済に対応しているところもあれば、従来通り郵送や対面のみの対応としているところもあります。自社の希望やスケジュールに合致した契約スタイルかどうかを確認しましょう。
オンライン完結のメリットは、手続き時間の短縮と遠方とのやり取りがスムーズになることです。一方、対面契約は直接相談しながら進められるため、安心感が得られます。
また、業種や契約金額によって必要書類の量や進め方が変わるので、契約前に詳しく確認することが必要です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と自社の2社間だけで完結する契約形態です。売掛先への通知が不要なので、取引先に資金調達の事実を知られたくない場合に選ばれます。
メリットとしては手続きが簡単で、スピーディに資金を得られることが挙げられます。ただし、売掛先の信用調査やリスクをファクタリング会社が負うため、手数料は3社間より高くなる傾向があります。
急ぎの資金繰りが必要な場合や、取引先との関係を慎重に扱いたい場合に向いていますが、結果的にコストがかさむ点には留意が必要です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社、そして売掛先の3者が関わる契約です。売掛先の承諾が必要となるため手間がかかりますが、手数料が低いことが多いという特徴があります。
リスクが分散される分、ファクタリング会社としても安心できるため、コスト面での負担が抑えられるのが大きなメリットです。ただし、売掛先に通知する必要があるため、取引先との関係性をよく考慮しなければなりません。
資金調達にかけられる時間的余裕がある場合や、取引先との信頼関係が強固な場合には、3社間ファクタリングを検討してみるのがおすすめです。

手数料

ファクタリングの利用コストを直接左右するのが手数料です。手数料率は契約形態や売掛先の信用度、資金調達額によって変動するため、事前に見積もりを複数社から取り寄せるとよいでしょう。
大手は総じて効率的に運営されているため、安価な手数料を提示できる可能性がある一方、信用力や企業規模に応じて条件が変わるケースもあります。
また、提示された手数料が極端に高い場合は要注意です。契約内容が不明瞭だったり、後から追加費用が発生したりする詐欺的なケースも存在するので、信頼できる業者を選びましょう。

買取限度額

大口の資金調達を発生させる場合、ファクタリング会社が設定している買取限度額を確認しておきましょう。規模の大きい企業や急な受注が増えた場合、限度額を超えてしまうと資金繰りの計画が崩れることもあります。
大手ファクタリング会社ほど高額な買取に対応しやすい反面、審査に時間を要するケースもあります。依頼から入金までのタイムラグを十分考えておく必要があります。
優先すべきは、自社が必要とする金額に確実に対応してもらえるかどうかです。あらかじめ取引のスケジュール感を伝えておくと、スムーズな資金化が期待できます。

債権譲渡登記の有無

ファクタリング契約によっては、債権譲渡登記が求められる場合があります。登記の手続き自体は難しくありませんが、費用や時間がかかる点には注意しましょう。
登記を行うことで契約の安全性が高まりますが、2社間ファクタリングの場合でも登記が必要とされることがあります。特に高額案件やリスクが大きいと判断された場合に登記が条件になるケースが多いです。
事前にファクタリング会社に登記の要否を確認しておくと、後々のトラブルを避けることができます。

償還請求権の有無

ファクタリングには、売掛先が何らかの理由で支払いできなくなった場合に、ファクタリング利用企業に支払義務が戻ってくる「償還請求権あり」と、そうならない「償還請求権なし」の契約形態があります。
償還請求権がある場合は手数料が安めになることが多いですが、万が一のリスクを企業側が負担する必要があります。リスク回避を優先するなら、償還請求権なしの契約を選ぶ方が安心でしょう。
自社のリスク許容度に応じて、どちらの契約を選ぶかを慎重に検討してみてください。

資金調達までにかかる日数

急場をしのぐために利用する場合は、最短で入金がいつになるのかが非常に重要です。独立系やノンバンク系の中には、書類が揃えば即日〜数日での入金を実現している会社もあります。
銀行系の場合は信用調査に時間がかかり、数週間程度かかることもあります。入金時期の目安を事前に確認し、自社のキャッシュフローに影響が出ないスケジュールを組むようにしましょう。
なお、速さだけを重視して契約条件を疎かにすると、結果的に高額な手数料を負担することにもなり得るので注意が必要です。

対面・郵送・オンライン

近年はオンライン契約が増えており、インターネット上で書類の提出から契約まで完結できるファクタリング会社が増えています。移動時間を節約できるメリットが大きく、急ぎの資金化を希望する企業にとっては大きな利点です。
一方、対面契約は担当者と直接会って打ち合わせができるため、疑問点や不安点を即座に解消しやすいというメリットがあります。郵送契約は手間はかかりますが、オンライン環境に慣れていない企業には使いやすいかもしれません。
自社の体制や社員のスキル、拠点の立地などを総合的に考慮し、負担の少ない契約手段を選ぶのが賢明です。

契約期間と解約方法

ファクタリング契約は単発で行うケースが多いですが、継続的な利用を見込むなら契約期間や解約方法をしっかりと確認しておきましょう。途中で契約を解除すると違約金が発生する場合もあります。
契約期間が長期にわたる場合は、途中で条件が変わる可能性も考慮する必要があります。経営環境の変化や、売掛先の変更などに柔軟に対応できるかを事前に質問しておくと安心です。
解約に関連して必要な書類や手続きが複雑になることもあるため、契約前に一度全体の流れを確認しておくと、後々のトラブルを未然に防げます。

損害賠償・違約金

万が一契約違反があった場合、どのような損害賠償や違約金が発生するのかは重要な確認ポイントです。これらを曖昧にしたまま契約すると、トラブル発生時に大きなリスクを背負うことにつながります。
特に2社間ファクタリングの場合は、売掛先からの支払いリスクなどを多く負うため、違約金の規定が厳しく設定されているケースもあります。金額や発生条件を事前によく理解しておきましょう。
ファクタリング会社によっては、トラブルを未然に回避するためのアドバイスをしてくれるところもあります。契約内容をしっかり読み込み、納得したうえでサインしてください。

契約の解除

ファクタリング契約を解除したい場合、通常は契約書に定められた手続きや条件に従う必要があります。解約違約金などの支払いが発生するかどうかも、事前に把握しておかなければなりません。
特に長期契約の場合は、中途解約でペナルティが発生するかどうかが重要です。解約条件によっては、結果的に大きな負担になる場合もあります。
契約前の段階で解除の流れを確認しておくことで、想定外のトラブルやコストを回避しやすくなります。必要に応じて弁護士などの専門家に相談するのも一つの方法です。

アフターフォローの充実度

ファクタリング契約後にも、売掛金に関する疑問やトラブルが発生する可能性があります。そのため、アフターフォローの体制が整っているかどうかは重要なチェックポイントです。
大手ファクタリング会社は、専任スタッフやコールセンターによるサポートを提供していることが多く、契約後も安心して相談できる体制があるケースが多いです。
万が一のリスク回避や追加の資金ニーズが出てきた時にスピーディに対応できるかは、長期的なパートナーを選ぶうえで非常に大事な要素だといえます。

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