ファクタリング会社の乗り換えはできる？他社利用中でも乗り換え可能か詳しく解説！ – ロコプラス・アソシエイツ

ファクタリングを活用して資金調達をしているものの、手数料やサービス内容に満足がいかず、別のファクタリング会社に乗り換えたいと考える事業者の方は増えています。現状のファクタリングサービスが自社の資金ニーズや経営状況に十分応えてくれないと感じた際、他社へ切り替えることでより好条件で利用できる可能性があります。
とはいえ、同一の売掛金を複数の会社へ譲渡する行為は避けなければなりませんし、乗り換え時の審査や契約内容の確認には注意が必要です。どのようなタイミングで乗り換えを検討すべきか、メリットや注意点を把握しておくことで、よりスムーズに手続きを進められます。
本記事では、ファクタリング乗り換えの基本からメリット・デメリット、さらに成功するためのポイントをわかりやすく解説します。今のファクタリング会社のサービスや費用、対応に不満を感じている場合は、ぜひ乗り換えの検討材料として役立ててください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未収入金の請求書）を専門のファクタリング会社に売却することで即座に資金化できるサービスです。企業が資金繰りに困る際、通常の融資よりも迅速に資金を調達する手段として利用されます。
例えば、ある企業が大手の取引先からの支払い待ちの間に、仕入れの資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで最短即日に現金を手に入れることができます。このような状況では、通常の銀行融資やビジネスローンでは審査や手続きに時間がかかり、急な資金需要に対応できないことが多いため、ファクタリングのスピードが非常におすすめです。ファクタリングは、スピーディーな資金調達が求められるビジネスシーンで非常に有効です。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、資金繰りの遅延が事業運営に深刻な影響を及ぼすため、すぐに現金を必要とする場合の強力なサポートとなります。このような理由から、ファクタリングは資金調達手段の一つとして広く利用されています。

ファクタリング会社の乗り換えとは？

ファクタリング会社の乗り換えとは、現在利用しているファクタリング会社から別のファクタリング会社へ契約を変更することを指します。企業が資金調達の効率化やコスト削減を目的として、より良い条件のサービスを求めて乗り換えを検討するケースが多く見られます。

乗り換えのメリット

ファクタリング会社はそれぞれに手数料体系や買取限度額、入金スピードなどが異なるため、自社の資金調達ニーズに合致する条件を探すことで効率的な運営が可能になります。
乗り換え先では初回契約や長期利用が見込まれる企業に対して、優遇措置を設けている場合があります。料金が定期的に見直されるサービスや追加コストが抑えられるオプションなど、自社の経営状態に合わせた利用が期待できるのです。
特に売掛金の種類や金額、支払いサイトなどによって条件が変動しやすいため、複数のファクタリング会社を比較検討する価値があります。最適な選択肢を見極めるには、契約前の情報収集と疑問点の確認が非常に大切になります。

1.手数料を抑えられる

ファクタリングを利用するうえで、最も負担になりやすいのが手数料です。会社によって数%から十数%と幅があるため、乗り換え先でより低い手数料を提示されれば、資金調達コストを抑えられます。
特に売掛金の金額が大きい企業ほど、わずかな手数料率の差が経営に大きく影響します。交渉次第で追加コストの削減が見込めるため、乗り換えは有力な選択肢となるでしょう。

2. 買取条件の改善

ファクタリング会社ごとに、買取可能な売掛金の種類や金額の上限が異なります。

乗り換えによる改善点

• 売掛先の信用力に依存しない会社を選べる
• 買取可能な売掛金の幅が広がる
• 売掛金の上限が増える（例：500万円→1000万円）

これまで買取を断られていた売掛金でも、新しいファクタリング会社では対応可能な場合があります。

3. サービスの充実（サポート・契約条件の透明性）

ファクタリング会社の中には、契約条件が不透明だったり、サポートが十分でないケースもあります。

• サポート体制が手厚い会社を選べる（専任担当がつく、電話・チャット対応が充実）
• 契約条件が明確で安心できる（隠れた手数料がない、契約書の内容が明確）
• オンライン完結で手続きがスムーズ

特に、オンライン完結型のファクタリング会社を選べば、書類提出の手間が減り、迅速な契約が可能になります。

乗り換えのデメリット

ファクタリング会社の変更にはメリットだけでなく、慣れない手続きによる時間的な負担やリスクが伴う場合があります。新旧両社との契約や手続きの流れを正しく理解したうえで、計画的に動くことが重要です。

1. 審査が再度必要になる

新しいファクタリング会社と契約する際、改めて審査を受ける必要があります。

• 会社の財務状況や売掛先の信用力によっては審査が通らない可能性がある
• 一時的に資金調達が遅れるリスクがある

💡 対策: 事前に複数のファクタリング会社の審査基準を比較し、スムーズに乗り換えられる会社を選ぶ

2. 一時的に資金調達の遅れが発生する可能性

乗り換えの手続き中に、資金調達の遅れが発生することがあります。

影響を受けるポイント

• 旧ファクタリング会社との契約解除と新規契約のタイミングが合わないと、資金繰りが一時的に悪化する
• 書類の準備や審査手続きに時間がかかる

💡 対策: 乗り換えのスケジュールを事前に計画し、資金ショートを防ぐ

3．契約審査に不利にはたらいてしまうケースも

ファクタリング会社を乗り換える際、契約審査が不利にはたらく可能性があります。新しいファクタリング会社は、過去の契約変更や乗り換え頻度をリスク要因とみなすことがあるためです。
契約審査に不利にはたらくリスクを理解し、適切な理由と準備を持って乗り換えを検討することが重要です。過去の利用履歴や乗り換えの頻度が、経営上やむを得ない理由によるものであれば、その背景を新しいファクタリング会社に説明することが求められます。これにより、適切なリスク評価を受けることができ、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

他社に乗り換えるタイミング

ファクタリングは企業の資金繰りをサポートする重要な手段ですが、現在のファクタリング会社に満足していない場合、他社へ乗り換えるタイミングを見極めることが重要です。ここでは、乗り換えを検討すべき状況について詳しく解説します。
乗り換えのタイミングを適切に見極めることで、より有利な条件でファクタリングを利用することが可能です。以下のポイントに該当する場合は、他社に乗り換えることを検討しましょう。

手数料が高すぎる場合

ファクタリングの利用を始めた当初は手数料が適正だと感じていても、時間が経つにつれてその手数料が高すぎると感じることもあります。そうした場合には、他のファクタリング会社への乗り換えを検討してみましょう。高額な手数料は企業の利益を圧迫し、結果的に資金繰りを悪化させる原因となるため、経営の健全性を確保するために手数料の見直しは重要です。
例えば、現在利用しているA社のファクタリング手数料が10%であるのに対し、新たに検討しているB社の手数料が5%である場合、手数料だけで大きなコスト削減が見込めます。このようなケースでは、乗り換えを行うことで、手数料分の資金を他の経営活動に回すことが可能となり、結果として経営効率を向上させることができるでしょう。
また、手数料が高すぎると感じた場合には、乗り換え先となるファクタリング会社を選ぶ際に、手数料だけでなくその他の契約条件やサービス内容も総合的に比較検討することがおすすめです。例えば、手数料の安さだけに注目すると、他の費用や手続きの手間が増える可能性もあります。最終的には、会社の経営状況やニーズに最適なファクタリング会社と契約を結ぶことが重要です。
現ファクタリング会社との契約を続けるか、新たなファクタリング会社に乗り換えるかの判断は慎重に行いましょう。手数料の見直しを通じて経営効率を向上させるためにも、自社の現状と最適な資金調達方法をじっくりと検討することが必要です。

諸経費がかかる場合

ファクタリング会社を利用する際、諸経費がかかる場合は、その会社から他社へ乗り換えることを検討するべきです。諸経費がかさむと全体のコストが増え、結果として企業の資金繰りがさらに難しくなるからです。
例えば、契約書の作成費用、納品書の管理費用、さらには月次の管理費用などが頻繁に発生する場合があります。これらの諸経費が想定以上に高額であることが判明した場合、経費を節約するために他社への乗り換えを検討することは賢明です。ファクタリング会社によっては、一切不要な諸経費を請求することなくサービスを提供している企業もあります。そのため、他社の契約内容や料金設定を詳細に比較することは、経営を安定させるための重要な手段となります。
高額な諸経費が発生する場合、他のファクタリング会社に乗り換えることでコストを削減し、経営を安定させる手助けとなります。これにより、企業はより柔軟かつ効率的な資金繰りを実現しやすくなります。特に、中小企業や事業主にとっては、限られた資金を有効に活用することが生き残りの鍵となるため、慎重な判断が求められます。
要点としては、諸経費が企業の経営に対して過重な負担となっている場合、迅速な乗り換えを検討することで、ビジネスの健全な発展をサポートすることができるということです。各ファクタリング会社の強みや特徴をしっかり理解し、総合的に考慮することが重要です。これにより、最適なファクタリング会社を選び、経営の安定を図ることが可能です。

債権譲渡登記がある場合

債権譲渡登記がある場合、ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミングとなります。債権譲渡登記は、債権者間のトラブル防止や債権の確実な保全を目的としていますが、その手続きや費用が煩雑であり、自由な資金調達を妨げることがあります。例えば、債権譲渡登記により資金調達のスピードが遅れるケースや、追加の法務費用が発生することがあるため、経営の柔軟性が低下する可能性が生じます。このような状況では、債権譲渡登記の負担が大きくなりすぎてしまうため、他のファクタリング会社に乗り換えることで、より効率的でスピーディな資金調達が可能となるでしょう。

担当者の対応が悪い場合

担当者の対応が悪い場合にも、ファクタリング会社の乗り換えを検討することが重要です。担当者の対応が悪いと、トラブルや誤解が生じやすくなり、ビジネスプロセスに悪影響を与える可能性があります。例えば、電話やメールでの連絡に対する遅い返答や、一定のマナーを欠いた対応などが挙げられます。これにより、信頼関係が築けず、重要なタイミングで必要な支援が得られないことが考えられます。
また、適切なサポートが受けられない場合、問題解決が遅れることが多く、業務全体の効率が低下します。そのため、担当者の対応が悪いと感じた場合、すぐに他のファクタリング会社に乗り換えることが、業務の効率化とストレスの軽減になります。信頼性の高いファクタリング会社と契約することで、よりスムーズな資金調達が可能となり、事業の成長をサポートする環境が整います。

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