ファクタリング会社とは？ファクタリングのメリットや利用方法を解説！

ファクタリングとは、あなたのビジネスが急な資金繰りに困ったとき、迅速に解決する方法としておすすめです。
ビジネス運営をしていると、時折急な資金繰りに困ることがあります。従来の銀行系の融資やクレジットラインだけでは最短に対応できないケースも多いです。そんなときに活用できるのがファクタリングサービスです。ファクタリング会社が売掛金を買い取ることで、売掛金を即座に資金化でき、キャッシュフローの改善に活用できます。
本記事では、ファクタリング会社の基本的な仕組みから、利用するメリット、具体的な利用方法、そして注意点までを詳しく解説し、安心してファクタリングサービスを利用できるようにサポートします。

ファクタリング会社とは

ファクタリング会社とは、企業が保有する売掛債権（請求書）を買取り、資金を提供する金融サービスを提供する会社です。ファクタリングは、企業が即座に資金を調達するための手段として利用されます。売掛先への売掛債権を現金化することで、ファクタリングを利用する企業はキャッシュフローの改善や運転資金の確保が可能となります。ファクタリング会社は、この売掛債権を買取り、企業に資金を提供する役割を果たします。

ファクタリング会社は違法ではない

ファクタリング会社の業務は法律に準拠しており、違法ではありません。法的に適切なプロセスを経て、法人や個人事業主が未収金の請求書を売却し、資金を調達する方式が整っているからです。多くのファクタリング会社は法律に則り適切な方法で売掛債権の買取を行います。これにより企業は安心して利用することができます。ファクタリング会社は法律の枠内で運営しており、正当な契約方法です。

ファクタリング会社を利用するメリット

ファクタリング会社を利用することで得られる多くのメリットがあります。速やかな資金調達から、負債の影響を受けずに利用できる点まで、多くのビジネスにとって大変有益となる特徴を持っています。以下にその主なメリットを詳しく解説します。ファクタリング会社のメリットには、速やかな資金調達、審査の通りやすさ、負債に影響しないことなどが挙げられます。これらの点を理解することで、事業運営の効率を高める手助けになります。今から、それぞれのメリットについて具体的に見ていきましょう。

資金調達を素早く行うことができる

ファクタリングを利用することで、資金調達を迅速に行うことができます。ファクタリングサービスとは売掛金を即座に現金化する方法であり、銀行融資と比較して時間がかからないためです。例えば、通常の銀行融資では数週間から数ヶ月かかることが多いですが、ファクタリングでは最短即日で資金を手に入れることが可能です。
ファクタリングを活用することで、事業のキャッシュフローを改善し、緊急時の資金ニーズに迅速に対応できます。企業が急な資金需要に直面した場合、迅速に資金を確保できることは非常に重要です。ファクタリング会社を利用することで、新たなビジネスチャンスを逃すことなく、安定した経営を続けることができるでしょう。

審査が通りやすく気軽に利用することができる

ファクタリング会社の審査は銀行融資と比べて通りやすく、手続きも簡単です。これは、ファクタリングが請求書の売買を通じて資金調達を行うため、企業の信用ではなく、売掛先企業の信用が重視されるからです。
例えば、小規模な企業やスタートアップ企業でも、取引先が信頼性の高い企業であれば、ファクタリングを通じて資金調達が可能です。この仕組みは特に、金融機関からの融資が難しい場合には非常に有用です。
ファクタリングの審査は、銀行の融資審査に比べて通りやすく、手間も少なく手軽に利用できるという特徴があります。銀行融資の場合、企業の信用力、決算書の内容、財務状況など厳格な審査が行われますが、ファクタリングでは請求書さえあれば審査のハードルが低くなります。そのため、急な資金調達が必要な場合でも安心して利用することができます。

負債に影響なく利用することができる

ファクタリングは既存の負債に影響を与えずに利用することが可能です。これは販売された売掛債権の現金化が主なサービス内容であり、新たな負債を発生させないからです。例えば、企業が銀行からの融資を受けている場合でも、ファクタリングを利用することで追加の借入をせずに資金を確保できます。これにより、企業のキャッシュフローを改善するのに適しています。
ファクタリングを活用すれば、現行の負債に追加の負担をかけずに資金調達ができるので経営が安定します。この方法は特に、他の資金調達手段が難しい場合でも有効であり、企業の資金繰りをスムーズにするための手段として非常に有用です。

ファクタリング会社の利用方法

ファクタリング会社の利用を検討している企業にとって、その具体的な利用方法を知ることは重要です。本セクションでは、ファクタリング会社の利用手順について解説します。手順を理解することで、スムーズにファクタリングサービスを利用することができます。それでは、具体的なステップを見ていきましょう。

1. 比較検討・見積

ファクタリング会社を利用する際は、まず複数の会社を比較検討し、見積もりを取ることが重要です。ファクタリング会社ごとに手数料やサービス内容が異なるため、最適な条件を見つけるためには比較が必要です。手数料相場は2社ファクタリングでは8%～20%、3社ファクタリングでは2%～10%程です。例えば、A社は手数料の低さが魅力だが審査が厳しい場合や、B社は手数料が高めだがスピーディーな対応ができる場合などがあります。これらを比較することで自分に合った条件の会社を選ぶことができます。
こうした比較を行うために、まずは各社のホームページをチェックし、サービス内容や手数料の安さを確認します。次に、実際の利用者の評価や口コミも参考にして信頼性を確認します。オンラインの問い合わせフォームや電話で具体的な条件を提示してもらい、買取可能額の見積もりを依頼します。この段階で、複数のファクタリング会社から買取金額の見積もりを取り、自分のニーズに最も合った条件を提示している会社を選ぶことが大切です。
また、見積もりを取る際には、手数料だけでなく、企業の信頼性やサポート体制も重要なポイントとなります。例えば、あるファクタリング会社は手数料が安いが、サポートが不足しているためトラブルが生じやすいなどがあります。そのため、手数料だけにとらわれず、総合的に判断することが重要です。比較検討を行うことで、より良い選択をすることができます。

2. 申し込み

ファクタリング会社に申し込みを行う際は、必要書類を事前に準備することが重要です。事前に書類をそろえておくことで、申込み手続きをスムーズに進めることができます。また、必要な情報の不備があると、審査が遅れる可能性があるためです。例えば、取引先との契約書や請求書、会社の決算書などが必要になることがあります。それらの書類をあらかじめ用意しておくことで、手続きが円滑に進むでしょう。

3. 書類提出・審査

書類提出・審査はファクタリング利用の重要なステップです。提出された書類に基づいて、ファクタリング会社が信用評価を行うためです。これにより、取引の安全性が確保されます。必要書類として本人確認書類、売掛金の請求書、通帳のコピー、契約書、決算書（確定申告書）、取引先との取引実績などを提出します。これらの情報を基に、ファクタリング会社は審査を行い適正な契約条件を決定します。書類は郵送かオンラインで行われ、正確さと迅速な提出などが、スムーズな審査と資金調達を実現する鍵となります。

4. 契約・入金

ファクタリング会社を利用する際、契約手続きと入金プロセスを正確に理解しておくことが重要です。契約内容や対面不要か、営業日や入金のタイミングを事前に把握することで、後々のトラブルを避けることができます。契約書には手数料の詳細や入金日が明記されていることが多いですので、これらをしっかりと確認し、理解することでスムーズな資金調達が可能となります。
ファクタリング会社と契約する際、まず契約書をよく読んでください。契約書には重要な要素が含まれており、手数料率や支払い期日、それに各種手数料などの詳細が明記されています。ファクタリング手数料とはファクタリング業者によって上限下限のばらつきがあり、それが最終的な受取額に大きく影響してきます。また、契約書には入金日も記載されていますので、いつ現金が入金されるか正確に把握しておくことで、資金計画を立てやすくなります。
次に、ファクタリング会社との契約が成立すると、すぐに入金作業が進められます。一般的に、契約完了から最短2時間など即日入金される場合が多いですが、これはファクタリング会社や契約内容によって異なります。入金スピードもファクタリングを利用する際の大きなポイントとなりますが、業者によっては即日入金が可能な場合もあります。このようなサービスを提供する会社を選ぶと、急な資金ニーズにも対応しやすいです。
契約・入金プロセスをしっかりと理解しておくことで、資金調達の効率性を高めることができます。これにより、急な資金不足や資金調達がスムーズに行われ、事業運営が円滑に進むことになります。ファクタリングは一度契約が完了すると、何度も手続きする必要がなくなり、一度設定した枠内で継続的に資金調達ができるため非常に便利です。
慎重に契約内容を確認し、入金プロセスを理解することで、ファクタリングを最大限に活用しましょう。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社を利用することで、資金調達の迅速化や審査の容易さなど、多くのメリットが期待できます。しかし、利用する際には特定のデメリットも押さえておくことが重要です。以下では、ファクタリング会社を利用する際に知っておくべき主な注意点を詳しく解説します。まず、債権譲渡登記を行うかどうか。迅速に資金調達したい場合や、取引先に知られたくない場合は、登記を省略することが一般的ですが、リスク管理を重視する場合や、3社間ファクタリングでは登記が行われることが多いです。
悪質なファクタリング会社に注意が必要です。信頼性の低い業者に依頼すると、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。また、分割払いができないため、資金繰りの計画を慎重に立てることが求められます。さらに、償還請求権の有無にも注意が必要です。償還請求権がある場合、万が一売掛金が回収できなかった際に、支払い義務が生じますので契約内容をしっかり確認しましょう。

債権譲渡登記を行うかどうか

ファクタリングの方法や取引先との関係、ファクタリング会社の方針などによって異なります。債権譲渡登記が必要な場合、債権が二重譲渡されるリスクを回避するために、登記を行います。登記をすることで、債権が既に譲渡されていることを第三者に対して証明でき、トラブルを避けることができます。ファクタリング会社がリスク管理のために債権譲渡登記を求める場合があります。特に、債権の規模が大きい場合や、取引先の信用状況が不安定な場合には、ファクタリング会社が債権譲渡登記を必須とすることが多いです。売掛先も取引に関与する3社間ファクタリングでは、売掛先に対しても債権が譲渡されていることを明確にするために、登記が行われることがあります。登記を行うことで、売掛先に譲渡の事実を正式に通知し、取引の透明性を保ちます。
ファクタリングが取引会社にバレるのを避けたい場合は、ファクタリング会社と利用者（資金調達側）だけで行われる2社間ファクタリングで、債権譲渡登記を省略することが多いです。売掛先に対して取引の事実を通知したくない場合や、迅速な資金調達を行いたい場合、少額の債権や短期間で完結する取引の場合、コストや手間を考慮して、債権譲渡登記を行わないケースがあります。ファクタリング会社自体が、特に登記を必要としないと判断することもあります。これは、取引先の信用が高い場合や、取引のリスクが低いと見なされる場合が多いです。

悪質なファクタリング会社に注意する

ファクタリング会社を選ぶ際には、悪徳業者に注意が必要です。なぜなら、悪質なファクタリング会社に依頼すると、高額な手数料を請求されるなどのトラブルに巻き込まれる可能性があるからです。例えば、「契約内容が不透明で、後から追加料金が発生した」「債権売却後に償還請求権を行使され、資金を返還するよう要求された」といったケースがあります。このようなトラブルを避けるためには、違法業者に注意し、信頼できる業者を選ぶことが大切です。まず、契約内容をしっかりと確認し、不明点は事前にクリアにすることが重要です。さらに、事前にインターネットの口コミや評価をチェックして、信頼性の高い業者を選定することが推奨されます。業者選びには慎重さが求められるため、低い手数料や迅速なサービスを提供するという点だけでなく、信頼性や実績も重要な判断基準としてください。悪徳業者に引っかからないためには、時間をかけて情報収集を行い、ファクタリング会社の大手優良企業との契約を比較検討することをおすすめします。

分割払いができない

ファクタリング会社の利用においては、基本的に分割払いが認められていないことを理解する必要があります。ファクタリングは、売掛金を一括で現金化するサービスであり、分割払いの形態をとることが一般的ではないためです。例えば、100万円の売掛金をファクタリング会社に買取ってもらう場合、手数料を差し引かれた金額が一括で振り込まれます。分割払いは提供されません。
そのため、利用を考える際には、事前に分割払いができないことを念頭に置き、資金計画を立てることが大切です。計画をしっかりと立てておくことで、予期せぬ資金不足やキャッシュフローの問題を避けることが可能となります。ファクタリング会社を利用するにあたり、この点を十分に理解しておくとともに、他の資金調達方法や運転資金の確保方法も適宜検討しておくことが重要です。

償還請求権の有無に注意する

ファクタリング契約を締結する際には、償還請求権があるかどうかを確認することが重要です。償還請求権がある場合、取引先が支払を遅延または不履行した際に、ファクタリング会社が売掛金を返還するよう要求してくるリスクがあるためです。例えば、企業が取引先からの売掛金をファクタリング会社に譲渡した後、取引先が破産してしまった場合、償還請求権があると企業はファクタリング会社に売掛金全額を返済しなければならない可能性があります。こうしたリスクを避けるためにも、事前に契約内容を詳細に確認し、償還請求権の有無をしっかりと把握しましょう。