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ファクタリングが入金されるまでの日数は？入金日数を短くするコツとは？
ファクタリングが入金されるまでの日数は？入金日数を短くするコツとは？ – ロコプラス・アソシエイツ
短期間で活用できる資金調達方法としてファクタリングが注目されています。事業者が保有する売掛債権を現金化して、取引先からの支払いを待たずに資金を確保できる仕組みです。従来の融資に比べて審査が簡易な場合が多く、スピーディーな調達が期待できます。
しかし、実際にファクタリングを利用して資金が入金されるまでの期間や、さらに入金日数を短くするためのポイントに疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。急な資金需要がある場合、入金までのスピードは非常に重要です。ファクタリングをより効果的に使うために、いくつかの知識やコツを押さえておくと良いでしょう。
この記事ではファクタリングの基本情報から、入金日数、利用時に気をつける手続きまで、わかりやすく解説します。初心者の方でも理解しやすいように、メリットや注意点など幅広く取り上げます。ぜひ最後まで読んで、ファクタリングの活用に役立ててください。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未収入金の請求書）を専門のファクタリング会社に売却することで即座に資金化できるサービスです。企業が資金繰りに困る際、通常の融資よりも迅速に資金を調達する手段として利用されます。
例えば、ある企業が大手の取引先からの支払い待ちの間に、仕入れの資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで最短即日に現金を手に入れることができます。このような状況では、通常の銀行融資やビジネスローンでは審査や手続きに時間がかかり、急な資金需要に対応できないことが多いため、ファクタリングのスピードが非常におすすめです。ファクタリングは、スピーディーな資金調達が求められるビジネスシーンで非常に有効です。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、資金繰りの遅延が事業運営に深刻な影響を及ぼすため、すぐに現金を必要とする場合の強力なサポートとなります。このような理由から、ファクタリングは資金調達手段の一つとして広く利用されています。
ファクタリングが入金されるまでの日数は？
ファクタリングの基本的な流れ
まずはファクタリングの一般的な流れを確認しておきましょう。通常、以下のステップで進行します。
- 申込み
必要書類を用意して、ファクタリング会社に申し込む。最近ではWeb申し込みに対応している会社も多く、スマホから手続きが完了するケースもあります。 - 審査・見積もり
売掛先の信用情報や取引履歴などを基に、審査が行われ、買取可能額や手数料率などが提示されます。 - 契約
提示内容に同意すれば、契約を締結します。対面や郵送、オンラインでの契約方法があり、オンライン契約ならさらに時間短縮が可能です。 - 入金
契約完了後、売掛金の買取代金が指定口座に入金されます。
入金までにかかる日数の目安
ファクタリングの種類や会社によって異なりますが、一般的な入金までの日数は以下の通りです。
即日入金（最短数時間〜当日中）
最近では、スピード重視のファクタリング会社が増えており、即日対応が可能なところもあります。特に「2社間ファクタリング」を利用し、かつ事前に必要書類が整っている場合は、申込みから数時間以内に入金されるケースもあります。
1〜3営業日以内
多くのファクタリング会社では、審査から契約、入金までに1〜3営業日を要します。書類確認や審査に一定の時間がかかるため、即日対応が難しい場合もありますが、一般的にはこの範囲内で対応されるのが主流です。
1週間以上かかるケースもある
以下のような場合は、入金までに1週間以上かかることもあります：
- 3社間ファクタリング（売掛先の承諾が必要）
- 書類不備がある
- 審査対象の売掛先が不明瞭または信用情報に問題がある
- 対面契約・郵送契約が必要な場合
入金スピードに影響を与える要因
ファクタリングの入金日数は、さまざまな要因によって左右されます。以下に主なポイントを挙げます。
1. ファクタリングの種類（2社間・3社間）
- 2社間ファクタリング：売掛先に通知・承諾不要。審査が早く、即日入金も可能。
- 3社間ファクタリング：売掛先の承諾が必要なため、手続きが煩雑で時間がかかる。
2. 必要書類の準備状況
提出すべき書類（請求書、通帳コピー、会社情報など）が揃っていれば、審査がスムーズに進みます。逆に、書類不備があるとやりとりが増え、入金が遅れます。
3. 申込時間と曜日
午前中の申込みであれば、その日のうちに審査・入金まで対応可能な場合もありますが、午後遅くや週末・祝日の申込みでは、翌営業日以降に持ち越されることがあります。
4. 審査内容と売掛先の信用度
ファクタリング会社は、売掛先の支払能力を重視します。売掛先が上場企業や大手企業など信用度が高ければ、審査もスムーズに進みます。
スピーディに入金してもらうためのポイント
ファクタリングを少しでも早く現金化したいなら、以下の点を意識しましょう。
- Web申し込み＆オンライン契約ができる会社を選ぶ
- 書類を事前に準備しておく（請求書、入金履歴、身分証など）
- 午前中に申し込む
- 2社間ファクタリングを選ぶ（売掛先の通知が不要で早い）
ファクタリング以外の方法における資金調達の日数
他の資金調達方法と比較することで、ファクタリングのメリットを再確認しましょう。
資金調達にはファクタリングのほかにも銀行融資、補助金・助成金、株式発行や社債発行などがあります。それぞれ特徴や手続きが異なり、調達までに要する期間も大きく異なるため、企業の資金ニーズに合った手段を選択することが重要です。長期的な規模の投資であれば株式や社債を利用するのも一つの方法ですが、短期的な運転資金の確保を最優先するのであれば、銀行融資やファクタリングなどの即時性のある調達方法に目を向ける必要があります。
銀行融資は「数日～1か月ほど」
銀行融資は信頼性が高く、金利も比較的低いことが多い一方、審査に時間がかかります。担保や保証人が必要な場合もあり、書類作成や面談などの手続きに数日から1か月程度を要することも珍しくありません。事前準備が十分でなければ、さらに時間がかかる可能性があります。
補助金・助成金は「1か月以上」
補助金や助成金は返済不要の資金を得られるため魅力的ですが、募集期間や審査のタイミングが限られているため、資金化までに1か月以上かかるケースが多いです。行政の手続きに時間がかかることもあり、喫緊の資金需要には向きません。申請要件の整備や書類提出にも手間がかかる点を踏まえて、計画的な活用を考える必要があります。
株式・社債は「1か月ほど」
株式発行や社債発行による資金調達は、大きな額を集める際に有効ですが、投資家の募集や法的手続きに一定の期間を要します。具体的には1か月ほどかかることも多く、さらに市場環境によっては思うように資金が集まらないリスクもあります。短期的な資金ニーズを満たすには不向きと言えるでしょう。
ファクタリングがスピーディーに資金調達できる理由とは
1. 売掛先の信用が重視されるため、審査が早い
ファクタリングでは、借り手（申込者）の信用力ではなく「売掛先の信用力」が重視されます。たとえば、売掛先が上場企業や官公庁などであれば、支払いリスクが低いため、ファクタリング会社も安心して即時買い取りができます。
これにより、借入のような煩雑な与信審査が不要となり、審査にかかる時間が大幅に短縮されます。
2. 担保や保証人が不要
銀行融資では、担保の提供や保証人の確保が求められ、準備や手続きに時間がかかることがあります。一方、ファクタリングでは基本的に担保や保証人は不要。売掛金そのものが支払確実な「資産」として扱われるため、これらの手間が省かれ、即日資金化を可能にしています。
3. オンラインで完結するサービスが増加
近年では、すべての手続きをオンラインで完結できるファクタリング会社も登場しており、郵送や対面でのやり取りが不要となっています。請求書や通帳の写しなどの提出書類も、スマホで撮影してアップロードするだけで済むことがほとんどです。
特に「オンライン特化型ファクタリング会社」は、申込から入金まで最短2〜3時間というスピードを実現しています。
4. 2社間ファクタリングなら売掛先の承諾が不要
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。
- 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社のみで契約。売掛先への通知や承諾が不要。
- 3社間ファクタリング：売掛先も契約に関与し、通知・承諾が必要。
スピードを重視するなら、当然2社間が有利です。売掛先とのやり取りが発生しないため、申込者とファクタリング会社の間だけで完結でき、最短即日で資金調達が可能になります。
5. 小口案件にも対応できる
ファクタリングは、10万円〜100万円程度の小口取引にも対応しているため、審査や契約も簡易化されている傾向があります。特に個人事業主やフリーランス向けのサービスでは、「最小限の情報」と「最小限の手続き」で即日資金化が実現できる仕組みが整っています。
ファクタリングの種類によって入金までの日数が異なる
ファクタリングの契約形態によっても、実際の資金調達スピードは変わります。
ファクタリングには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。2社間の場合は取引先へ通知せずにファクタリング会社と契約できるため、手続きが早く済むことが多いです。一方、3社間の場合は売掛先の合意が必要になり、その分の時間がかかります。さらに債権譲渡登記が発生するパターンもあり、こちらは登記に要する期間も加味する必要があります。
2社間ファクタリングの場合
2社間ファクタリングは、売掛先に通知しないため、契約までのステップが少なくスピーディーに資金化できるのが特徴です。短期間でキャッシュを確保したい企業にとっては魅力がありますが、手数料がやや高めに設定される傾向にあります。それでも、時期を逃せないビジネスチャンスがある際には有効な方法と言えるでしょう。
3社間ファクタリングの場合
3社間ファクタリングでは売掛先にも契約内容を通知し、合意を得る必要があります。契約の透明性が高く、一般的に手数料が2社間よりも低めに設定されるのがメリットです。一方で売掛先の協力体制が必要になるため、入金までに時間を要する場合がある点を理解しておきましょう。
債権譲渡登記する場合
一部のファクタリング契約では、信用度を高めるために債権譲渡登記が求められる場合があります。登記の手続きには数日から1週間程度かかることがあり、その分だけ入金が遅れる可能性がある点に注意が必要です。それでも登記を行うことで、より低い手数料の提示を受けられることもあるため、コストとスピードのバランスを検討するとよいでしょう。
ファクタリングの申し込みに必要な書類を確認
申し込み時の書類をあらかじめ揃えておくことで、手続きのスピードアップにつながります。
ファクタリングを利用する際には、提出を求められる書類をあらかじめ用意しておくことが、スムーズな契約のポイントです。法人として利用する場合、権限や信用力を示す書類が中心となるため、最新のものを準備しておくことが望まれます。必要書類はファクタリング会社によって多少異なる場合もありますが、大枠は共通していることが多いです。
本人確認書類
代表者や個人事業主の場合は、運転免許証やパスポートなど、顔写真付きの公的身分証が必要になります。ファクタリング会社によってはマイナンバーカードを求められるケースもあるので、事前に確認しておきましょう。提出書類の有効期限が切れていないか、あわせて確認することも忘れないようにしてください。
印鑑証明書
法人として申し込む場合には、印鑑証明書が必要となるケースが多いです。株式会社や合同会社であれば、代表者印の証明書を準備しなければなりません。提出期限はファクタリング会社によって異なるので、取得タイミングに注意が必要です。
商業登記謄本
法人口座の開設などと同様に、商業登記謄本が必要となることがあります。企業の登録情報を正しく確認するための書類であり、最新のものを用意するようにしましょう。必要となるタイミングを事前に把握しておき、スムーズに取得できるよう準備しておくことが大切です。
決算報告書（法人税確定申告書）
ファクタリング会社は、企業の財務状況や信用力を確認するために決算報告書や法人税確定申告書の提出を求めます。特に直近1期分だけでなく、2～3期分を求められる場合もあるので要チェックです。早めに書類を揃えておくことで、審査をスムーズに進められます。
契約書
ファクタリング会社から提示される契約書に同意することで、正式な契約が成立します。内容を十分に確認して、疑問点があれば担当者に質問することが大切です。特に手数料や契約期間、売掛先からの入金手順など、重要事項のチェックを怠らないようにしましょう。
入出金履歴（通帳コピー）
入出金の過去履歴を確認することで、ファクタリング会社は企業の実態や資金繰りを把握しやすくなります。通帳のコピーが必要とされるのは、架空の売掛金ではないことを証明するための一環です。複数の口座を使用している場合は、指定された期間分すべてのコピーが必要になることもあります。
まとめ
ファクタリングを上手に活用することで、早期に資金を調達できる可能性が高まります。必要書類や契約形態を理解しながら導入を検討しましょう。
ファクタリングは、銀行融資や補助金に比べて審査がスピーディーで、急な資金ニーズに対応しやすい手段です。入金までの日数は契約形態や必要書類の準備状況によって変化するため、あらかじめ流れを把握し準備を進めることが重要となります。また、2社間ファクタリングや3社間ファクタリングといった契約方式の違いを理解することで、自社に最適な方法を選択できるでしょう。手数料や条件面を比較検討しながら、事業をスムーズに成長させるための選択肢として活用してください。
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