コラム
ファクタリングが入金されるまでの日数は?入金日数を短くするコツとは?
ファクタリングが入金されるまでの日数は?入金日数を短くするコツとは?
急な資金需要に対応するためのファクタリング、その入金速度とコツを知ることで、ビジネスチャンスを逃さないための活用法をお伝えします。資金繰りが厳しい中小企業や、急な経費が発生した企業にとって、即時に資金を調達する手段として注目されているのがファクタリングです。しかし、ファクタリングの入金までにかかる日数がどれくらいなのか、そしてそれを短縮するためのコツについて理解している人は少ないです。この記事では、ファクタリングによる資金調達のスピードや、その入金日数を短縮する具体的なテクニックを紹介し、適切にファクタリングを活用できるようになることをサポートしています。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、法人や個人事業主が持つ売掛債権を簡単に資金化する買取型手法です。これにより、売掛金の支払いを待たずに即座に現金化できるため、キャッシュフローの改善が図れます。例えば、ファクタリングを利用すると、製造業が90日後に100万円の売上債権を持っている場合、その売掛金(請求書)を即座に90万円などで現金化できます。ファクタリングを利用することで、迅速に資金調達が可能となり、経営の安定につながります。
ファクタリングが入金されるまでの日数は?
ファクタリング入金とは、お振込みまで24時間以内、即時入金、長くても1週間以内と非常に短期間です。ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みであり、迅速な資金調達が可能なためです。ファクタリング審査基準は金融機関の信用審査や勘定科目の財務分析が省略されることが多く、スピード感のある取引ができます。
例えば、企業が急な支出に対応するためにファクタリングを利用する場合、申請から最短即日での入金が可能となります。これにより、キャッシュフローの問題を迅速に解決できます。ファクタリングを利用することで、迅速な資金調達ができるため、企業の経営において非常に便利です。
ファクタリング以外の方法における資金調達の日数
ファクタリング以外にも資金調達の方法は多々ありますが、それぞれにかかる日数はなぜ異なるのか、ここでは代表的な方法とその日数について解説します。銀行融資、補助金・助成金、株式・社債など、一般的な方法についての詳細な日数を確認していきましょう。
銀行融資は「数日~1か月ほど」
銀行融資を使って資金調達を行う場合、一般的には数日から1か月ほどの時間がかかります。これは、銀行が融資審査を行う際に、申請者の信用状況や返済能力を確認するために多くの手続きが必要だからです。具体的には、事業計画書や財務諸表などの書類提出が求められ、場合によっては面談や追加資料の提出が必要となります。また、内部での承認プロセスや契約手続きにも時間がかかるため、スムーズに事が進んだとしても数日は要することが多いです。
そのため、銀行融資を検討している場合は、手続き完了までに時間がかかることを前提に計画を立てる必要があります。急ぎの資金調達が必要な状況では、銀行融資以外の方法を同時に検討することが有効です。
補助金・助成金は「1か月以上」
補助金や助成金の資金調達には、1か月以上の期間がかかることが一般的です。これは、補助金や助成金の申請プロセスが非常に複雑であり、審査や手続きに時間を要するためです。特に、大規模な補助金の場合、提出書類の審査や必要条件の確認には時間がかかることが多いです。例えば、特定の技術開発を支援するための政府の補助金を申請する際には、詳細な事業計画書や財務状況の提出、さらには現地調査なども行われることがあります。このような手続きが複雑であるため、1か月以上の時間を要することが一般的です。そのため、補助金や助成金で資金調達を行う場合は、申請から受給までに時間がかかることを承諾し、計画を立てる必要があります。
株式・社債は「1か月ほど」
株式や社債を用いた資金調達には平均して1か月ほどの時間がかかります。これは、株式や社債を発行するためには、詳細な計画の立案、投資家との交渉、法的手続きなどが必要であり、これらのステップが時間を要するためです。
例えば、新規株式公開(IPO)を行う際には、企業の業績説明会を行ったり、証券取引所と調整を行ったりする必要があります。また、IPOの際は企業の信頼性を証明するための監査や公正な評価が求められます。同様に、社債発行では信用評価や発行条件の設定が必要となります。これには信用格付け機関による評価や、金利の設定、法的手続きの完了が含まれます。そのため、迅速な資金調達が求められる場合には、ファクタリングなど他の方法を検討することが重要です。
ファクタリングがスピーディーに資金調達できる理由とは
ファクタリングがスピーディーに資金調達できる理由にはいくつかあります。オンライン契約が可能であり、追加書類が少ないため、手続きが迅速に完了します。その他の方法と異なり、最短即日で資金を調達できることも大きな利点です。これにより、利用可能額の上限下限はあるものの急な資金需要に迅速に対応できるのです。
オンラインで契約できる
ファクタリングを利用する最大のメリットの一つに、オンライン契約できる点があります。オンライン契約を利用することで、場所や時間を問わずに手続きを進めることが可能になり、非常に迅速かつ効率的に資金調達を実現できます。
例えば、地方に所在する企業でも、オンラインを活用することで、大都市にあるファクタリング会社とはスムーズに契約を結ぶことができます。これにより、地理的な制約を受けることなく、迅速に資金を確保することができるのです。
さらに、ファクタリング業者のオフィスに出向く必要がないため、移動時間や経費を削減できるほか、業務の効率化にも寄与します。信頼性の高い大手ファクタリング会社の多くは、オンライン上で契約を完結できるシステムを導入しており、これは企業経営者にとって大きな利便性をもたらします。迅速な審査と即日の入金が可能なケースもあり、急ぎの資金調達に最適です。
融資などと比べると必要書類が少ない
ファクタリングは融資と比べて必要書類が少なく、手続きが簡単です。ファクタリングは、借り入れではなく売掛金を売却する形態のため、手続きがシンプルで、比較的審査も通りやすいと言えます。例えば、銀行融資の場合、事業計画書、担保の提供、信用調査など多くの書類が必要になりますが、ファクタリングでは請求書や契約書などの最低限の書類で済みます。エントリーバリアを低くして、迅速に資金を調達できるファクタリングを選ぶことで、ビジネスの迅速な運営が可能になります。
ファクタリングの種類によって入金までの日数が異なる
ファクタリングにはいくつかの種類があり、その種類によって入金されるまでの日数が異なります。ここでは、それぞれのファクタリングの特徴と入金までの時間について詳しく説明します。2社間ファクタリングは売掛先を介さないため迅速に資金調達が可能ですが、その分手数料率の相場は8%~20%と高くなることが多いです。一方、3社間ファクタリングは売掛先の協力を要するため手続きが複雑で時間がかかるものの、手数料率の相場は2%~10%と低い手数料金額で抑えられます。このように、ファクタリングの種類によって資金調達のスピードとコストに違いがあるのです。
2社間ファクタリングの場合
2社間ファクタリングの場合、通常、非常に短期間で資金調達が可能です。2社間ファクタリングがスピーディーに実現する理由は、手続きが軽減されており、大人数の関与がないためです。そのため、審査と入金が迅速に進行します。2社間ファクタリングは売掛先企業に承認を得る必要がないため、申請から当日〜数日以内に資金が入金されることが一般的です。2社間ファクタリングを選ぶことで、迅速に資金を確保することができます。
3社間ファクタリングの場合
3社間ファクタリングは、資金調達にかかる日数が比較的長くなることが一般的です。これはファクタリング会社と取引先企業との間で契約手続きを行うため、承認プロセスに時間がかかるからです。例えば、取引先企業が必要な書類を提出し、ファクタリング会社がそれを確認するまでの間に数日を要することが一般的です。また、取引先企業の内部承認プロセスも考慮しなければならないため、全体的な日数が増えるケースが多いです。したがって、3社間ファクタリングは、即日資金調達が難しいことを念頭に置く必要があります。
債権譲渡登記する場合
ファクタリングで債権譲渡登記を行うかどうかは、ケースバイケースです。取引の規模やリスク、ファクタリング会社との契約方法に応じて判断されます。迅速に資金調達したい場合や、取引先に非公開にしたい場合は、登記を省略することが一般的ですが、リスク管理を重視する場合や、3社間ファクタリングでは登記が行われることが多いです。登記が完了すると、登記完了通知が届きます。この通知をもって、譲渡が公示され、第三者に対して譲渡の事実を主張することができます。
ファクタリングの申し込みに必要な書類を確認
ファクタリングを利用する際には、いくつかの必要書類を準備しなければなりません。事前に必要書類を確認しておくことで、スムーズな手続きを実現できます。ファクタリングの申し込みに必要書類は、主に6つあります。それぞれの書類について、以下で詳しく説明します。準備が整っていると、審査や入金までのプロセスを短縮できるため、事前に確認しておくことが重要です。
本人確認書類
ファクタリングの申し込みには、本人確認書類が必須となります。これは取引の信頼性を確保し、不正行為を防止するために非常に重要です。金融機関やファクタリング会社は、取引相手の身元を確認することで信頼関係を築くことを重視しています。具体的には、運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなどが利用されます。これらの書類は顔写真や住所が記載されており、本人を特定するための確実な情報を提供します。本人確認書類を事前に準備しておくことで、ファクタリングの手続きをスムーズに進めることができるため、早めの準備をおすすめします。
印鑑証明書
ファクタリングの申込みには印鑑証明書が必要です。印鑑証明書は、契約書などの重要書類に押された印鑑が確かにその企業や個人のものであることを証明するためです。例えば、会社の代表印の証明として印鑑証明書を提出することで、その契約が法的に有効であることを確認できます。この書類を提出することにより、ファクタリング業者は手続きの信頼性を確認でき、取引の円滑な進行が保証されます。確実に印鑑証明書を準備することで、ファクタリングの申し込み手続きをスムーズに進めることができます。
商業登記謄本
商業登記謄本は、企業の法的な存在を確認するために最も重要な書類の一つです。この書類には、企業の設立年月日、役員情報、資本金などの基本情報が詳細に記載されています。これにより、取引相手や金融機関は、その企業が法的に有効であることを確認できます。
例えば、新たにビジネスパートナーと契約を結ぶ際に商業登記謄本を提示することで、その企業の信頼性を証明することができます。これにより、契約の信頼性が向上し、相手方に安心感を与えることが可能です。特にファクタリングのような金融取引においては、迅速かつ正確な審査が求められるため、商業登記謄本の存在は不可欠です。
したがって、ファクタリングやその他の金融取引をスムーズに進めるためには、商業登記謄本を必ず用意しておくことが重要です。この書類が提供されることで、審査時間の短縮や資金調達の迅速化が期待でき、経営活動を円滑に進める大きな要因となります。
決算報告書(法人税確定申告書)
法人税確定申告書や決算報告書は、ファクタリングを申し込む際に必須な書類の一つです。これらの書類は、企業の財務状況を証明するために必要で、ファクタリング会社が取引先の信用リスクを評価する際に重要な判断材料となります。例えば、決算書には売上高や利益、負債の状況などが詳細に記載されており、これによりファクタリング会社が企業の信用力を判断します。さらにこれらの書類を迅速に提供することで、ファクタリングの審査や入金までの日数を短縮することができます。このため、法人税確定申告書や決算報告書の適切な管理と、申請時にすぐに提出できるよう準備しておくことがポイントです。
契約書
ファクタリングの申し込みにおいて、契約書を用意することは非常に重要です。これは、法的な合意を明確にし、双方の権利や義務を明示することで、不測のトラブルや誤解を防ぐことができるからです。例えば、取引の細かな条件や入金日、手数料に関する詳細な記載が契約書に含まれることで、後からの争いを未然に防ぐことができます。正確な契約書を準備して、ファクタリング契約をスムーズに進めましょう。
通帳コピー
通帳はファクタリングの申し込みにおいて重要な書類の一つです。通帳は取引の履歴を証明し、信用度を高めるための基本的な資料となるからです。例えば、過去数か月分の入出金の記録が整然とした通帳は、取引先に良好な印象を与えるため、審査がスムーズに進むことがあります。通帳を準備することで、ファクタリングの入金までの日数を短縮する手助けとなります。
ファクタリングの入金日数をできるだけ短くするコツとは
ファクタリングの入金日数をできるだけ短くするためには、いくつかのコツがあります。準備や手続きの効率性を高めることで、入金プロセスがスムーズに進行し、通常よりも早く資金を手に入れることができます。
ファクタリング会社によって審査や手続きのスピードが異なるため、迅速な対応をしてくれるファクタリング会社を選ぶことが重要です。口コミや実績を調べ、スピード対応に強い業者を選びましょう。
まず、必要書類を事前にすべて準備することが重要です。ファクタリングをスムーズに進めるために、本人確認書類、印鑑証明書、商業登記謄本、決算報告書法(法人税確定申告書)、契約書、通帳コピー、注文書などの必要書類をしっかり揃えることで、手続きの遅れを防ぎます。
ファクタリングは売掛先の信用力に基づいて行われることが多いため、売掛先が大手や優良企業、信頼できる会社であれば、審査がスムーズに進む可能性が高まります。信用度の高い売掛先との契約があることで、ファクタリングのスピードも向上します。ファクタリング事業者とのコミュニケーションを円滑に保つことも大切です。不明点や質問があればすぐに相談し、相互に納得した上での契約進行を心掛けましょう。特に、オンラインでの契約が可能な場合は、それを積極的に活用すると良いでしょう。審査過程において不備や遅延なく必要書類を提出することが重要です。書類に不備があると審査が長引きます。また、営業日内にファクタリング業者と連絡を取ることで、迅速な対応が期待でき、ファクタリングの審査も進行しやすくなります。
最後に、複数のファクタリング業者から見積りや支払い方法を支払期日など比較することで、最適な業者を選定することが可能です。特に信頼性とスピードを重視する業者を選ぶことで、ファクタリングの入金までの日数をさらに短縮できます。準備と手続きの効率性を重視することで、ファクタリングによる資金調達を迅速に行うことが可能です。
まとめ
本記事では、ファクタリングの定義や入金までの日数、他の資金調達方法と比較した場合の利点、必要書類、そして入金日数を短縮する方法について解説しました。
資金調達が急ぎで必要な場合は、ファクタリングを選択肢の一つとして考慮しましょう。ファクタリングの詳しい情報や手続き方法、メリット・デメリット、注意点については、専門のファクタリング会社に問い合わせしてみてください。さらに詳しい情報や具体的な手続きの流れを理解するためには、各ファクタリング会社のウェブサイトを訪問し、資料を取り寄せたり、無料相談窓口を利用することをおすすめします。ファクタリングトラブルやヤミ金など違法な悪徳業者もいますので、複数の会社を比較検討して自社にとってベストな契約方法のファクタリング優良会社を選びましょう。
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