東京都の大手ファクタリング会社11選！選び方のポイントや注意点をご紹介！ – ロコプラス・アソシエイツ

資金繰りに悩んでいる東京都の経営者の皆さん、ファクタリング検討していますか？企業の資金繰りをスムーズにするために、売掛先からの売掛債権を買取、早期に現金化する手段としてファクタリングが注目されています。しかし、適切なファクタリング会社を選ぶことは簡単ではなく、多くの企業が悩んでいます。この記事では、東京都のおすすめファクタリング会社を厳選し、選び方のポイントや注意点について詳しくご紹介します。資金繰りを改善し、経営を安定させるための参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未収入金の請求書）を専門のファクタリング会社に売却することで即座に資金化できるサービスです。企業が資金繰りに困る際、通常の融資よりも迅速に資金を調達する手段として利用されます。
例えば、ある企業が大手の取引先からの支払い待ちの間に、仕入れの資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで最短即日に現金を手に入れることができます。このような状況では、通常の銀行融資やビジネスローンでは審査や手続きに時間がかかり、急な資金需要に対応できないことが多いため、ファクタリングのスピードが非常におすすめです。ファクタリングは、スピーディーな資金調達が求められるビジネスシーンで非常に有効です。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、資金繰りの遅延が事業運営に深刻な影響を及ぼすため、すぐに現金を必要とする場合の強力なサポートとなります。このような理由から、ファクタリングは資金調達手段の一つとして広く利用されています。

東京都のファクタリング会社の特徴

東京都には日本全国から多くの企業・個人事業主が集まることから、資金調達手段としてファクタリングのニーズも非常に高く、それに応える形で多種多様なファクタリング会社が存在しています。ここでは、東京都のファクタリング会社の特徴を「立地」「サービス内容」「対応力」「顧客層」「競争環境」といった観点から詳しく見ていきましょう。

1. 即日入金・スピード対応に強い

• 最短2時間以内で資金化可能な業者も
• 営業日即日対応を標準化している企業多数
• 緊急の資金ニーズにも柔軟に対応可能

2. 2社間・3社間の両方に対応

• 売掛先に知られたくない場合は2社間（5〜15%）
• 手数料を抑えるなら3社間（1〜5%）
• 東京都の業者は柔軟に使い分け可能

3. オンライン完結型サービスが豊富

• 電子契約・クラウド会計連携に対応
• Webから24時間申し込み可能
• 非対面・全国対応も可能なIT系企業が多数

4. 対面・訪問によるサポート体制も整備

• 渋谷・新宿・銀座などにオフィスを構える企業あり
• 出張対応で契約書作成・審査をサポート
• 対面での相談を重視する企業にも安心

5. 業種特化型のファクタリングが利用可能

• 医療・介護：診療報酬、介護報酬の早期資金化
• 建設業：請負工事、部分支払いに対応
• IT・広告業：小規模な月額債権でも対応可

6. 審査が柔軟で通過率が高い

• 債務超過、税金滞納があっても審査OKの例あり
• 「売掛先の信用力」を重視した審査
• 独自基準による評価・コンサルティングを行う会社もある

7. 競争が激しく、手数料が低め

• 2社間で5〜10%、3社間で3〜5%が相場
• 手数料の明示・見積もり無料の企業が多い
• 継続利用による優遇条件を提示する業者もある

東京でファクタリング会社を選ぶポイント

東京都でファクタリングサービスを利用する際に、チェックしておきたい重要なポイントをまとめました。ファクタリングは資金繰りを改善するうえで有効ですが、手数料や契約形態など選ぶ際に考慮すべき点が多岐にわたります。特に東京のように業者数が多い地域では、見積もりやサービス内容の比較が時間を要することもあります。最適な選択をするためには、自社の資金ニーズとファクタリング会社の特徴をしっかりマッチングさせることが大切です。下記ではスピードや手数料、オンライン対応など、具体的なチェックポイントを紹介します。これらを基準に複数社を比較すると、失敗やトラブルを大幅に回避できるでしょう。担当者の対応や信頼感も重要な判断材料となるため、質問や相談に丁寧に応じてくれる業者を優先すると安心です。

① 信頼性と実績があるかをチェックする

東京にはファクタリング業者が数多く存在しますが、中には新規業者や実績の乏しい会社もあります。
契約後のトラブルを防ぐためには、過去の実績や法人登記の有無、運営年数などを確認することが大切です。

チェックポイント：

• 公式サイトに「累計取引件数」や「対応実績」が記載されているか
• 法人登記が確認できるか（国税庁の法人番号検索で確認可能）
• 口コミやGoogleレビューでの評価が安定しているか

② 手数料の「総額」と仕組みを確認する

「業界最安水準」と表示されていても、実際には手数料以外に

• 登記費用
• 振込手数料
• 事務手数料
  などがかかり、実質的なコストが高くなるケースがあります。

確認すべきこと：

• 表示されている手数料に「その他費用」が含まれているか？
• 最終的な受取金額がいくらになるか？（見積もりで比較）
• 契約前に料金明細を明確に提示してくれるか？

③ 契約形態と「債権譲渡登記」の有無

債権譲渡登記が必要な契約では、その情報が第三者に知られてしまう可能性があります。
特に東京都内では、取引先や金融機関との関係を重視する企業が多いため、信用リスクの回避がカギになります。

選ぶポイント：

• 登記不要の「2社間ファクタリング」に対応しているか
• 契約書に登記条件が明記されているか
• 登記が必要な場合、理由や対策を丁寧に説明してくれるか

④ 対応スピードとサポート体制

資金調達は「今すぐ必要」というケースが多く、スピード対応が可能かどうかは非常に重要な選定基準です。

注目すべき点：

• 即日審査・即日入金に対応しているか？
• 書類提出後どれくらいで資金化されるか？
• 電話やチャットなどの対応時間、サポート体制の手厚さ

※東京都内の業者は、訪問対応やオンライン完結など多様なスタイルを提供しています。

⑤ 取引業種・債権額に対応しているか

一部のファクタリング会社は、対応業種や金額に制限があることがあります。
自社の業種・資金ニーズにマッチしているかを事前に確認しましょう。

例：

• 建設業や医療業に特化したファクタリング
• 小口取引にも対応している会社（例：売掛金10万円〜）
• 月商や決算内容に制限がないか

東京都でファクタリングを利用するメリットとは？

① 業者数が多く、選択肢が豊富（競争が激しいため条件が良い）

東京都には、全国対応の大手ファクタリング会社の本社・支店が集中しており、また中小規模の柔軟な業者も多数存在しています。

• 手数料
• 審査スピード
• 対応スタンス（登記不要／非対面OK など）

といった点で、利用者側に有利な条件で契約できるチャンスが多いのが特長です。

② 対面相談・訪問対応が受けやすい（信頼性・安心感）

ファクタリングは契約上、金銭と債権を扱うため「対面で相談したい」というニーズも根強いです。
東京都では、

• オフィスに直接訪問してくれる
• 来社型の対面面談が可能 といった 柔軟な対応力のある業者が多く、契約前の不安を軽減できます。

③ 即日対応・スピード重視の取引が可能な業者が多い

資金繰りに悩む企業の多くは「今すぐにでも資金が必要」という状況です。
東京都のファクタリング業者は、

• 書類提出から即日入金までのスピードが早い
• 営業拠点が近いため対応時間が短縮できる

といった点で、迅速な資金調達がしやすいのが魅力です。

④ 多様な業種に対応できる専門業者が存在する

東京には、

• 医療系（診療報酬対応）
• 建設業向け（長期支払いサイト対応）
• フリーランス・個人事業主向け

など、特定業界・業種に強いファクタリング会社も多数存在します。
これにより、業種特有の資金繰り課題にフィットした提案が受けられるというメリットがあります。

⑤ 情報収集がしやすく、口コミ・実績を比較できる

東京都はファクタリングの利用者も多く、
「口コミサイト」「比較サイト」「Googleビジネスレビュー」などに実際のユーザーの声が多数掲載されています。

これにより、以下のような判断がしやすくなります：

• 信頼できる会社かどうか
• 過去にトラブルがあったか
• サービスの透明性（契約内容や手数料）

情報にアクセスしやすいというのも、都市部ならではの強みです。

東京都の大手ファクタリング会社11社

ここからは、東京都で実績のある大手ファクタリング会社を11社ピックアップして紹介します。東京には長い歴史と実績を持つ老舗ファクタリング企業から、オンライン完結を強みにした新興企業まで多種多様な企業があります。それぞれに特化したサービス内容や強みを持っているため、自社に合った最適なパートナーを見つけることが可能です。ここでは、主要な11社の特徴を簡潔にまとめました。具体的な手数料や審査スピード、オンライン対応の有無などは各社により異なるため、事前にしっかりと比較検討しましょう。

・日本中小企業金融サポート機構

中小企業支援を専門とし、柔軟な審査基準と親身なサポートが特徴のファクタリング会社です。創業期の資金不足や売掛先の支払い遅延に苦しむ事業者から高い評価を得ています。個別の相談に対応してくれるため、資金繰りの対策として幅広く活用できるでしょう。

・QuQuMo（ククモ）

オンライン完結を強みとし、スピーディーな資金調達をサポートするファクタリングサービスです。ネット上での申し込みから審査まで大半の手続きを実施できるため、忙しい事業者でも手軽に利用できます。比較的安い手数料と早期入金を両立している点が大きな魅力です。

・アクセルファクター

ベンチャー企業から大手企業まで幅広く対応し、即日融資にも積極的に取り組むファクタリング会社です。東京圏を中心に実績を積んでおり、融通の利きやすい審査体制を備えています。資金的に厳しい状況でもスピーディーに対応してくれるのが強みです。

・OLTA（オルタ）

IT技術を活用した独自の審査システムを持ち、オンライン上で契約手続きが完結するサービスとして知られています。書類や面談にかかる負担を大幅に削減できるため、時間やコストをかけずに売掛金を現金化することが可能です。AIを活用したリスク分析などの最新技術にも力を入れており、スピード重視の事業者に選ばれています。

・ファクタリングのTRY

利用者に寄り添った柔軟なファクタリングプランが評価されている、安心感あるサービスです。個々の企業の事情を考慮した買取金額や手数料の提案が得意で、初めて利用する事業者にも分かりやすいサポートを行っています。契約形態や入金スピードに重点を置いている方におすすめです。

・ペイトナーファクタリング

個人事業主やフリーランスを含め、幅広い利用者層を対象にサービスを展開しています。契約の手続きがスピーディーなうえ、カスタマイズ性の高いプランが用意されている点が特徴です。定期的な資金繰りに課題を抱えている方や、ライフスタイルに合わせて柔軟に対応したい方に適しています。

・ビートレーディング

長年の実績があり、累積の取引件数や買取総額が豊富なファクタリング会社です。中小企業から大企業まで客層が広いこともあり、売掛先の規模や業種を問わず相談しやすい点が評価されています。即日買取に対応しているケースもあるため、急いで資金が必要な際には頼りになる存在です。

・ラボル

オンラインでの手続きに特化しており、申込みから契約までスムーズに進むのが魅力です。手数料率の明朗さと、審査の早さが利用者から高く評価されています。契約プロセスの手軽さを重視する事業者にとって、大きな選択肢となるでしょう。

・株式会社No.1

細やかな接客対応に定評があり、資金繰りに関するコンサルティングも合わせて行っています。東京を中心に幅広い業種の企業を支援しており、親身になって状況のヒアリングをしてくれるため、信頼感を得られやすいです。売掛先との関係に配慮した提案を行ってくれる点も特徴です。

・株式会社JPS

事業規模に合わせた柔軟な契約プランを提供しており、資金調達が初めての企業でも安心して利用できると評判です。特に小規模事業者や個人事業主を対象としたプランも用意されているため、幅広いニーズに応えてくれます。低い手数料や迅速な審査スピードなど、利用者の負担を軽減する施策が充実しています。

・PMG

スピーディーな審査と独自のサービス展開が特徴で、多角的な資金調達をサポートします。売掛先とのやり取りを極力減らしつつも、安心感のある契約を実現できるよう工夫がなされています。資金繰りに不安を抱える事業主にとって、頼りになる選択肢の一つです。

ファクタリング利用時の注意点とは？

ファクタリングは、スピーディーかつ柔軟な資金調達手段として注目されていますが、利用にあたってはいくつかの注意点があります。
特に初めて利用する経営者にとっては、契約形態や相手企業の信頼性、法的なトラブルリスクについて正しく理解しておくことが重要です。

登記が必要な契約は信用に影響する場合も

一部のファクタリング会社では、債権譲渡登記を行うことを契約条件としているケースがあります。
この登記情報は第三者に確認可能なため、金融機関や取引先がそれを見た場合、

• 「資金繰りが苦しいのでは？」
• 「他社に債権が渡っているのか？」

といったネガティブな印象を与える可能性があります。

そのため、「登記不要」で契約できる業者を選ぶことで、こうした信用リスクを回避することができます。
特に2社間ファクタリングでは、登記が必要ない形を選ぶ企業も増えています。

手数料の「安さ」だけで判断しない

ファクタリング業者を選ぶ際、多くの経営者が「手数料率」に注目します。
しかし、表示されている手数料がすべてではありません。

たとえば、

• 事務手数料
• 登記費用
• 振込手数料
• 契約書作成費

などが別途請求されるケースもあります。
結果として、「手数料3%」と謳っていても、実質的に10%前後のコストになることもあるのです。

また、安さを優先するあまり、対応の不透明さやサポートの弱さといったサービス品質の低下に繋がるケースもあります。
コストだけでなく、「契約の透明性」「顧客対応の質」も含めて総合的に判断することが大切です。

違法業者に注意！給料債権の買取などはNG

現在、給料債権（個人の給与）を対象としたファクタリングは違法とされています。
一部の悪質業者が、「給料の前払いサービス」と偽って給与債権を買い取るビジネスを展開しており、
これは実質的に「貸金業」に該当し、無登録営業＝**違法行為（刑事罰対象）**になります。

こうした業者を利用すると、

• 利用者本人が被害者であると同時に
• 刑事責任や債務問題に巻き込まれる恐れもある

ため、法人の売掛金に限定した正規のサービスを選ぶことが鉄則です。

二重譲渡や架空債権のトラブルに巻き込まれないために

ファクタリングにおけるトラブルで最も多いのが「二重譲渡」と「架空債権」の問題です。

● 二重譲渡とは：

同じ売掛債権を、複数の業者に譲渡する行為。
これは契約違反であり、民事・刑事のトラブルになる可能性があります。

● 架空債権とは：

実在しない請求書を使って資金を引き出そうとする詐欺行為。
発覚すれば、業者側だけでなく利用者側も詐欺罪として刑事責任を問われるケースもあります。

こうしたリスクを避けるためには、

• 契約書や請求書の整合性確認
• ファクタリング会社の審査の厳しさ
• 登記の有無による法的保護

といった点をしっかり確認しておくことが重要です。

東京都でファクタリングを利用したい方へおすすめの活用ステップ

東京都内でファクタリングを検討する際、「どう進めればいいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。
ここでは、初めての方でも安心してファクタリングを導入できるよう、具体的な4つのステップをご紹介します。
事前の準備をしっかり整え、トラブルを回避しつつ、スムーズな資金調達を実現しましょう。

必要書類を準備しておく

ファクタリングの審査・契約はスピード勝負。
特に東京都内では、即日資金化に対応している業者が多く、書類がすぐに揃っているかどうかで審査スピードが大きく変わります。

主な必要書類

• 請求書（売掛債権の明細がわかるもの）
• 売掛先との契約書や発注書
• 通帳の写し（直近3〜6か月分）
• 会社の登記簿謄本、代表者の身分証明書
• 決算書や試算表（法人）／確定申告書（個人事業主）

これらをPDFで事前に用意しておくことで、オンライン申し込みもスムーズに進みます。
書類の不備があると審査が止まってしまうため、正確かつ最新の情報で提出することが大切です。

複数社から見積もりを取る

ファクタリング会社は、会社ごとに手数料・対応スピード・登記の要否など条件が異なります。
東京都には業者数が多いため、最低でも2〜3社の見積もりを比較することをおすすめします。

比較のポイント

• 手数料（表示手数料＋諸費用の合計）
• 入金までにかかる日数
• 審査の柔軟さ（赤字決算・債務超過への対応）
• サポートの丁寧さ、対応の早さ
• 契約の透明性（説明責任の有無）

1社だけで即決してしまうと、不利な条件で契約してしまうリスクがあります。
複数社の見積もりを比較することで、相場感も掴めて冷静な判断が可能になります。

契約前に「債権譲渡登記」の有無を確認

ファクタリング契約では、債権譲渡登記の有無が大きな分かれ目となります。
この登記があると、取引先や銀行など第三者にファクタリングの事実が伝わる可能性があります。

登記が必要な場合のデメリット

• 信用調査により「資金繰りが悪い」と誤解される恐れ
• 追加費用（登記費用）が発生するケースも
• 他の金融機関からの融資審査に影響を与える可能性

東京都のファクタリング業者の中には、登記不要の2社間契約に対応している会社も多く存在します。
登記の有無は契約前に必ず確認し、自社にとって不利にならないよう注意しましょう。

利用前にQ&Aやレビューをチェック

契約前に、実際にそのファクタリング会社を利用した人の口コミや、公式サイトのQ&A情報をチェックすることで、事前に不安を解消できます。

チェックすべき情報源

• Googleの口コミ・ビジネスレビュー
• 比較サイトやSNSでの体験談
• 公式サイトのよくある質問（キャンセルポリシー、手数料構成など）

とくに東京都内の業者は利用者数が多いため、生の声が豊富に出回っている傾向にあります。
Q&Aで解決できない部分は、問い合わせを通じて確認しておくと安心です。

東京でファクタリングを利用する際のファクタリング会社選びのまとめ

東京都には数多くのファクタリング会社が存在するため、選択肢が豊富な一方で悩みも増えるものです。ここまでの内容を踏まえ、最後にポイントを振り返りましょう。東京都には多くのファクタリング会社があり、即日資金化や低手数料、オンライン完結など、各社異なる強みを持っています。選択肢が多いからこそ、信頼性やサービス内容、担当者の対応などを総合的に判断する必要があります。特に中小企業や個人事業主の場合は、審査基準やサポートの手厚さを重視して選ぶとよいでしょう。今回ご紹介したポイントを押さえながら、複数の会社を比較検討することで、自社に最適なファクタリング会社が見つかる可能性が高まります。早期の資金繰り改善や事業拡大を目指したい方は、ファクタリングによる迅速な現金化を積極的に取り入れてみてはいかがでしょうか。

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