コラム
クラウドファクタリングとは？メリット・デメリットなどを詳しく解説！
クラウドファクタリングとは？メリット・デメリットなどを詳しく解説！ – ロコプラス・アソシエイツ
ここでは、近年注目を集める資金調達方法の一つであるクラウドファクタリングについて詳しく解説します。
クラウドファクタリングの仕組みや利用方法、メリット・デメリットなどを理解し、自社に合った資金繰りの選択肢を検討しましょう。
クラウドファクタリングとは？
クラウドファクタリングとは、請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、その代金を早期に現金化する資金調達手段の一種です。特徴的なのは、その手続きがすべて「クラウド（インターネット）」上で完結する点です。
従来のファクタリングでは、対面での契約や書類のやり取りが必要でしたが、クラウドファクタリングでは申込から審査、契約、入金までをすべてオンライン上で行うことができます。これにより、手間や時間を大幅に削減し、スピーディーな資金調達が実現可能になります。
クラウドファクタリング利用方法
クラウドファクタリングの流れは以下の通りです。
- Web上で申し込み
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- 必要情報を入力し、売掛先との取引内容や請求書のデータをアップロード。
- オンライン審査
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- 売掛先の信用情報や取引履歴をもとに審査。最短数時間で結果が出る。
- 電子契約の締結
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- 審査通過後、契約書を電子署名で締結。
- 資金の入金
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- 契約完了後、即日または翌営業日に入金。
この一連のプロセスが、すべてパソコンやスマートフォンから操作可能な点が大きな魅力です。
クラウドファクタリングのメリット・デメリット
クラウドファクタリングは便利なサービスですが、いくつかの注意点もあります.
- 柔軟性に欠ける
AIによる審査では柔軟性に欠ける場合があり、属性や業種によっては契約が難しくなる可能性があります。さらに、クラウドサービスゆえのオンライン知識や操作が求められるため、慣れていない場合は一度ファクタリング会社に相談して準備を進めることが重要です。 - 手数料が高め
銀行融資に比べると、手数料は3％〜20％程度と高めに設定されていることが多く、頻繁な利用にはコスト面での負担が懸念されます。 - 悪質業者に注意
クラウド上で完結することを逆手にとった悪徳業者も存在します。運営会社の所在地や実績、評判をしっかり確認することが重要です。 - 売掛先の信用が重視される
審査の対象は利用者自身だけでなく、売掛先の企業の信用も重要になります。取引先にトラブルがある場合、審査落ちすることもあります。
クラウドファクタリングがおすすめな企業
どのような企業や事業者がクラウドファクタリングを利用することで、より大きな効果を得られるのかを紹介します。
クラウドファクタリングは、売掛金の回収が遅れてしまい、すぐに運転資金を確保したい場合に特に有効です。小規模の会社やスタートアップ、フリーランスなど、従来の銀行融資では審査が厳しかったり、担保を用意できない事業者にとって大きな助けとなります。営業活動や仕入れ資金を滞りなく進めたいときに、手軽に資金調達を行いやすい方法です。
また、事業拡大のタイミングで急に仕入れコストがかさむ場合や、新規取引先が増えて売掛金が増大する場合にもメリットが大きいでしょう。銀行借り入れの審査期間や手間を大幅に削減できるため、ビジネスチャンスを逃さず行動できる点が魅力です。自社のキャッシュフロー状況を適切に把握し、どのタイミングで資金調達を行うべきかを考えることで、さらなる事業拡大につなげられます。
クラウドファクタリングが利用できるファクタリング会社
クラウドファクタリングを提供している主なファクタリング会社と、それぞれの特徴やサービス内容を整理します。
インターネット上には複数のファクタリング会社が存在し、手数料やサービス内容などが多彩に用意されています。なかには少額の売掛金にも対応し、最短即日で資金を提供するサービスもあるため、急な資金ニーズに応えやすいでしょう。会社によってはAIスコアリングを活用しているところもあり、短時間で審査が完了するケースが増えています。
また、カスタマーサポートの充実度や契約形態の柔軟性も重要な比較ポイントです。2者間ファクタリングに対応しているか、売掛先に通知が必要かどうかなど、利用形態は会社ごとに異なります。導入前に公式サイトや口コミ情報をチェックし、自社の状況に合った会社を選ぶことで、よりスムーズで安心な資金調達が可能となります。
まとめ
クラウドファクタリングのメリット・デメリットを踏まえながら、資金調達手段としてどのように活用できるかを振り返ります。
クラウドファクタリングは、売掛金を迅速に資金化できる新しい手段として普及が進んでいます。手数料はかかるものの、借り入れではなく売掛金を売却する形で現金化できるため、借金を増やさずに資金を確保できる点が魅力です。審査スピードやオンライン完結の利便性を考慮すると、キャッシュフローを安定させたい企業にとって有益な選択肢といえるでしょう。
一方で、利用時にはサービス会社ごとの手数料体系や審査方式をしっかり確認する必要があります。自社の資金繰りや事業計画に合わせて、ほかの資金調達手段と併用しながらバランスを取ることが大切です。メリットとデメリットを正しく把握し、急な出費や運転資金の確保が必要なタイミングでクラウドファクタリングを上手に活用することで、安定した経営につなげることができます。
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