ファクタリング利用は取引先にバレる？ファクタリングの仕組みや取引先に知られない方法を解説 ！

もしあなたが資金繰りに悩んでいる中小企業経営者であれば、ファクタリングは一つの解決策かもしれません。しかし、その利用が取引先にバレてしまうリスクに不安を感じる方も多いでしょう。ファクタリングは、売掛金を現金化することで資金繰りを改善する方法として多くの企業で利用されているおすすめな資金調達手段です。しかし、取引先に知られてしまうと、信頼関係に悪影響を与える可能性があるため、慎重な対応が求められます。本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、取引先に知られずに利用する方法まで、わかりやすく解説します。あなたのビジネスにとって最適な方法を見つけ、資金繰りの悩みを解消しましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（未収金）をファクタリング会社に売却し、早期に現金を受け取ることが可能です。これにより、資金繰りを改善し、経営の安定を図ることができます。ファクタリングの仕組みは、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分かれ、それぞれの方法に特徴があります。以下では、それぞれの仕組みについて詳しく解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングtとは、利用者とファクタリング事業者の2社間だけの取引なため取引先の関与を避けて資金調達が可能な方法です。取引先への通知や承諾が不要なため、取引先に資金不足の事実を知られず、不信感を抱かれずに資金調達ができます。最近ではオンラインでの申し込みや書類不要な迅速な審査、最短即日の入金が可能なファクタリング業者も増えているので手間をかけずに取引先にバレずに資金調達を行いたい企業にとって、非常に便利な方法と言えるでしょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者、売掛先、ファクタリング会社の三社間で行われる取引です。売掛債権の譲渡について、売掛先に通知を行い承諾を得る必要があります。そのため、売掛先の協力が得られない場合は、利用が難しいことがあります。売掛先が直接、ファクタリング会社に支払いを行うため、利用者とファクタリング会社のトラブルが少ない点がメリットです。売掛先も取引に関与するため透明性が高まり、ファクタリング会社は取引の回収リスクが低いため、結果として金利も低く(相場：5%～10%)設定されることが多いです。

ファクタリングが取引先にバレるケース

ファクタリングを利用する際に取引先にバレるケースがあります。取引先に知られてしまうと信頼関係に影響を及ぼす可能性があるため、事前にどのような場合がバレるのかを理解しておくことが重要です。具体的なシチュエーションやその理由を知ることで、取引先にバレるリスクを最小限に抑える措置を講じることができます。

・取引先へ通知・承諾が必要なケース

ファクタリングにおいて取引先へ通知や承諾が必要なケースがあります。これは、債権の所有権が移転するため、取引先に対してその事実を知らせる必要があるからです。具体的には、3社間ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社が取引先に対して直接通知を行い、債権の譲渡を承諾してもらう必要があります。通知や承諾が必要なケースでは、取引先の協力が不可欠となります。

・債権譲渡登記が必要なケース

債権譲渡登記が必要なケースでは、取引先に情報が知られるリスクが高まる場合があります。これは、債権譲渡登記を行うことで法律上その債権が他者に譲渡されたことが登記されるため、取引先が登記情報を請求することにより、取引先にその情報が伝わる可能性があるからです。このため、債権譲渡登記が必要な場合には、取引先に情報が漏れるリスクを考慮し、取引先とのコミュニケーションを適切に行うことが重要です。

ファクタリング会社が売掛先に取り立て行為を行う

ファクタリング会社が売掛先に取り立て行為を行うことで取引先にファクタリングの利用が知られる場合があります。これは、ファクタリング会社が売掛金の回収に直接関与する際、取引先に対して債権を譲渡した事実が明らかになるからです。例えば、ファクタリング会社が支払いを催促するために売掛先に電話や訪問を行った場合、売掛先はファクタリング契約の存在を知ることになります。

2社間ファクタリングでも通知されるケース

ファクタリングは企業の資金調達手法の一つですが、2社間ファクタリングであっても取引先に通知されるケースがあります。本記事では、その具体的なケースについて解説します。2社間ファクタリングでは通常、売掛先に対する通知は行われませんが、特定の状況下では通知が必要となる場合があります。以下にその主要なケースを紹介します。

入金額が未払いの場合

ファクタリングを利用する上で、入金額が未払いの場合、取引先にバレるリスクがあります。その理由は、ファクタリング会社に対して未払いが発生した場合、回収を行うことがあり、その過程で取引先に通知が行く可能性があるからです。
このため、入金管理を徹底し、未払いが発生しないようにすることが重要です。入金確認のタイミングを早めたり、支払期日に余裕を持たせる、契約内容を見直したりすることで、未払いのリスクを軽減できます。また、ファクタリングを利用する際には、信頼性のあるファクタリング会社を選び、適切なサポートや連絡体制を整えることも取引先にバレるリスクを減らす有効な方法です。

債権の二重譲渡が判明した場合

債権の二重譲渡が発覚すると、取引先への通知が必要になる可能性があります。これは、二重譲渡が契約違反となり、法的な問題を含むため、取引先に対して適切な対応を取る必要があるからです。
例えば、同じ債権を複数のファクタリング会社に譲渡した場合、ファクタリング会社同士で争いが発生し、その結果取引先にも通知されることがあります。このような状況では信頼関係に悪影響を及ぼすため、二重譲渡をしないようにしましょう。

架空債権譲渡が疑われる場合

架空債権譲渡が疑われる場合、取引先に通知される恐れがあります。ファクタリング会社は、債権の信憑性を確認するために慎重な審査を行いますが、これは違法な取引を防ぐためです。架空債権の譲渡は法律に違反するため、少しでも疑わしい取引が発覚すれば、取引先に通知が行き、確認が求められることがあります。例えば、実際には存在しない売掛債権を提出し、その信憑性が低いと判断されれば、取引先への確認が入る可能性が高まります。
それを防ぐためには、ファクタリングの利用時には正確で信頼性のある情報を提供し、透明性を保つことが非常に重要です。全ての証明書や請求書を正確に提出することが求められ、経営状況や債権の実態を適切に開示することが求められます。

債権譲渡通知が送られた際に考えられる問題

債権譲渡通知が送られたことで取引先との信頼関係が損なわれることは多々あります。債権譲渡通知を受け取ると、取引先は資金繰りが悪化しているのではないかと感じることが多く、その結果、取引先が警戒を強める可能性があります。これは、ファクタリングを利用して資金調達を行ったことが、取引先に対して「経営が困難になっている」との印象を与えてしまうからです。
債権譲渡通知を受けることで、取引先は新たな取引を控えたり、支払条件を厳しくしたりすることがあります。例えば、これまで信用取引で長い支払猶予期間を与えていた場合でも、突然即時払いを要求される可能性があります。また、取引先が他のサプライヤーへの切り替えを検討することにもなりうるため、結果的に事業運営に大きな影響が出る恐れがあります。こうした事態は、収益の減少だけでなく、業界での信用失墜にもつながる可能性が高いです。
したがって、債権譲渡通知が送られることを防ぐためにも、日頃から未払いを起こさないように細心の注意を払うことが重要です。取引先との信頼関係を維持するためには、適切な資金繰り管理が必要です。

ファクタリング利用を取引先に知られない方法

ファクタリングを利用する際、多くの企業が取引先にその事実が知られることを懸念します。経済活動において信頼関係は非常に重要であり、取引先にファクタリングを知られることが信用問題に発展する可能性があるためです。本記事では、ファクタリング利用を取引先に知られないための有効な方法をご紹介します。
ファクタリング利用を取引先に知られないためには、いくつかのポイントに注意を払う必要があります。これらの方法を実践することで、取引先にファクタリングの事実を隠しつつ、スムーズに資金繰りを改善することができます。

ファクタリングで未払いを起こさない

ファクタリングで未払いを起こさないためには、資金管理が不可欠です。未払いが発生すると、ファクタリング会社から取引先への通知が行われ、取引先にファクタリングの利用が知られてしまう可能性があるからです。例えば、毎月の売上や入金予定を把握し、支払いに必要な資金を確保しておくことで、未払いのリスクを減らすことができます

資金繰りを改善する

資金繰りを改善することで、企業の財政状態を安定させることができます。資金繰りが安定していると、必要な時に資金の流動性を確保することができ、ビジネスの運営が円滑になります。また、緊急の支払いにも迅速に対応できるため、取引先との信頼関係も維持しやすいです。
例えば、月末に多額の支払いが集中する場合には、その前に売掛金の回収を促進し、現金を確保することで一時的な資金ショートを防ぐことができます。また、定期的な資金繰り予測を立てることによって、将来的な資金需要を見越して事前に対策を講じることが可能です。

手数料率の低いファクタリング会社に乗り換える

ファクタリングを利用する際の手数料率は、企業の収益性に大きな影響を与える重要な要素です。手数料率の高いファクタリング会社を利用すると、その分だけ経営に負担がかかり、利益が減少してしまいます。手数料率の低いファクタリング会社に乗り換えることで、コストを削減し、収益の最大化を図ることが可能です。
手数料率が10%のファクタリング会社から5%の会社に乗り換えることで、同じ取引であっても手数料を半分に抑えることができます。こうしたコスト削減が積み重なれば、全体の経費も大幅に軽減されるため、企業の財務状況や資金繰りの改善が期待できます。
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料率の他にも契約内容やサービスの質、実績などを総合的に評価することが大切です。自社の経営状況やニーズに合ったファクタリング会社を見つけることで、最適な資金調達が可能となります。ファクタリングを利用する際は、慎重に選定し、最適なパートナーを見つけるように心がけましょう。

契約に違反せず利用する際の注意点

ファクタリングを検討する際には、契約に違反しないよう慎重に確認することが重要です。この確認を怠ると、法的問題や信頼関係の悪化を招き、取引先からの信用を失うリスクがあります。さらに、信頼できるファクタリング会社との契約を結ぶことも重要です。悪徳業者や詐欺を防ぐためにも、大手金融機関や実績のあるファクタリング会社を選び、契約内容を詳細に確認するよう心掛けることが大切です。これにより、二重債権譲渡や架空債権譲渡が疑われるリスクを軽減し、ファクタリングをスムーズに進めることが可能になります。正しい情報を提供し、透明性を維持することで、取引先との信頼関係を損なうことなく、ファクタリングのメリットを最大限に活用できます。