ファクタリングの踏み倒しは絶対ダメ！踏み倒しをしないポイントをご紹介！ – ロコプラス・アソシエイツ

ファクタリングは、企業の資金繰りを改善するために活用されることが多いサービスですが、正しい理解と責任を伴わない利用は大きなリスクを招きます。本記事では、ファクタリングを踏み倒してしまうとどのような問題が起こるのか、そして踏み倒しを防ぐためのポイントについて詳しく解説します。実際に支払いが滞ると信用失墜を引き起こすだけでなく、法的なトラブルに発展する危険性もあります。
ファクタリング会社に先払いを受け取った後、売掛先からの入金を正しくファクタリング会社に送金することが基本となります。しかし、資金用途を誤ったり、売掛金の入金が遅延したりすると支払いがスムーズに行えず、踏み倒しという深刻な事態に陥る可能性が高まります。
踏み倒しリスクを回避するためには、契約内容を守り、計画的な資金繰りを行うことが大切です。また、適切なファクタリング会社の選択や3社間ファクタリングの利用など、利用者側で防げる工夫も多く存在します。ぜひ最後までご覧いただき、安全でメリットの高いファクタリング活用術を学んでください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未収入金の請求書）を専門のファクタリング会社に売却することで即座に資金化できるサービスです。企業が資金繰りに困る際、通常の融資よりも迅速に資金を調達する手段として利用されます。
例えば、ある企業が大手の取引先からの支払い待ちの間に、仕入れの資金が必要な場合、ファクタリングを利用することで最短即日に現金を手に入れることができます。このような状況では、通常の銀行融資やビジネスローンでは審査や手続きに時間がかかり、急な資金需要に対応できないことが多いため、ファクタリングのスピードが非常におすすめです。ファクタリングは、スピーディーな資金調達が求められるビジネスシーンで非常に有効です。特に中小企業やスタートアップ企業にとっては、資金繰りの遅延が事業運営に深刻な影響を及ぼすため、すぐに現金を必要とする場合の強力なサポートとなります。このような理由から、ファクタリングは資金調達手段の一つとして広く利用されています。

踏み倒しとは？

ファクタリングにおける「踏み倒し」とは、契約上の義務を果たさず、ファクタリング会社に対して債権の譲渡や返済の責任を不当に回避する行為を指します。一般的に、ファクタリングは企業が売掛債権を現金化する手段として利用され、資金繰りの改善や事業の安定化を図るための有効な方法です。しかし、その仕組みを悪用して不正な利益を得ようとするケースも存在し、これが「踏み倒し」と呼ばれる問題行動につながります。
具体的には、以下のような行為が該当します。たとえば、売掛先からの入金があったにもかかわらず、それをファクタリング会社に報告せず、自社の資金として留保するケースです。また、売掛債権が実在しない、いわゆる「架空債権」を提出することや、すでに他のファクタリング会社に譲渡済みの債権を重ねて提供する「二重譲渡」も典型的な踏み倒し行為となります。
これらの行為は単なる契約違反にとどまらず、重大な法的問題に発展するおそれがあります。たとえば、架空債権の提出や入金金の隠蔽は、詐欺罪や背任罪として刑事告訴される可能性があり、経営者個人の刑事責任を問われることもあります。さらに、ファクタリング会社との信頼関係が崩れることで、今後の資金調達が困難になるリスクも避けられません。
「踏み倒し」は短期的な資金の確保にはなっても、長期的に見れば企業の信用や取引先との関係、さらには事業継続に深刻なダメージを与える行為です。ファクタリングは本来、信頼を基盤とした契約で成り立っているため、誠実な姿勢と透明性のある情報提供が不可欠です。不正な手段で一時的な利益を得ようとすることは、最終的に自社の首を絞める結果になりかねません。

架空債権

売掛債権が実在しない、いわゆる「架空債権」を用いて契約を行う行為は重大な問題であり、ファクタリング会社だけでなく周辺関係者にも大きな影響を与えます。
本来実体のない売掛金をでっち上げてファクタリングを利用することは、詐欺行為にあたります。契約時に虚偽の資料を提出すれば、ファクタリング会社だけでなく、売掛先企業も巻き込んだトラブルへと発展しかねません。こうした行為が発覚すれば社会的信用を大きく損ない、多額の賠償金や刑事責任を負うリスクが高まります。

売掛金の使い込み

売掛先からの入金があったにもかかわらず、それをファクタリング会社に報告せず、自社の資金として留保するケースです。これは2社間ファクタリングで特に起こりがちで、ファクタリング会社に返済されるはずの売掛金を、別の借り入れの返済や経費に流用してしまうのです。

踏み倒しによって起こる重大リスク

ファクタリングにおける「踏み倒し」行為は、単なる契約違反では済まされない深刻な問題です。売掛債権の虚偽報告や、二重譲渡、入金の隠蔽などの不正行為は、発覚した時点で企業にとって多大な損害をもたらします。本章では、踏み倒しによって起こりうる重大なリスクについて解説します。

1. 信用の喪失

最も大きなリスクは、企業としての「信用の失墜」です。ファクタリングは信用取引の一種であり、契約者の誠実性に基づいて成立します。2社間ファクタリングでも支払いが滞ると、ファクタリング会社が売掛先へ債権譲渡通知を行い、信用失墜につながる恐れがあります。本来は売掛先に知られたくない資金調達手段である2社間ファクタリングでも、長期延滞になれば債権譲渡の事実を告知される可能性が高まります。結果として取引先との信頼関係を壊してしまい、将来的なビジネスにも悪影響を及ぼすリスクが大きいのです。中小企業にとって信用は経営の命綱であり、それを失うことは事業継続に直接響く問題です。

2. 法的責任と刑事罰

踏み倒し行為の内容によっては、刑事事件に発展する可能性もあります。たとえば、架空債権を提出して資金を受け取った場合、「詐欺罪」に問われる可能性があります。これは10年以下の懲役刑が科される重罪です。また、ファクタリング会社に売却した債権の集金をしてファクタリング会社に債権のお金を引き渡さなければ「業務上横領罪」となる恐れがあります。売掛債権を譲渡した以上は、売掛金はすでに他社のお金になっているからです。また、入金された売掛金を隠す行為も「横領罪」や「背任罪」に該当する可能性があり、経営者個人にまで責任が及ぶケースもあります。訴訟リスクも高く、損害賠償請求を受けて多額の負債を抱える可能性もあるため、法的トラブルの危険性は決して軽視できません。

3. 事業の継続困難

信用と法的リスクが重なることで、事業そのものが立ち行かなくなる可能性があります。資金調達ができなくなれば、支払い遅延や給与遅配が発生し、従業員の離職や取引先からの契約解除など、負の連鎖が始まります。契約内容に基づき、支払いが遅れると追加の損害金が上乗せされる可能性があります。「遅延損害金」は支払いを引き伸ばすほど負担が増えるため、早期の対応が求められます。特に資金繰りが厳しい企業の場合、この遅延損害金が今後の経営を圧迫する原因になりかねません。

支払いの先延ばし・分割支払できない

ファクタリングの契約では、一度に支払うことが原則であり、勝手な先延ばしや分割払いは認められない場合がほとんどです。
2社間ファクタリングでは特に、契約時に取り決めた期日に売掛金の全額を支払うことが求められます。分割払いを希望しても契約内容によっては認められないケースが一般的であり、違約すると信用損失や法的措置につながる可能性があります。余裕を持った資金計画を立て、売掛先からの入金遅れのリスクなどを含めて計算しておくことがトラブル回避の鍵となります。

ファクタリングの踏み倒しを防ぐ5つのポイント

ファクタリングは、迅速かつ柔軟な資金調達手段として多くの企業に利用されていますが、契約不履行や不正な踏み倒しは、事業の信頼性を大きく損なう要因になります。こうした事態を未然に防ぐには、経営者自身が法的・実務的なリスクを理解し、誠実な運用を心がけることが何より重要です。本章では、ファクタリングの踏み倒しを防ぐために実践すべき5つのポイントを解説します。

1. 契約内容を正確に理解する

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の「売却」によって資金を得る仕組みです。この点を誤解していると、契約上の義務を果たせず、意図せず「踏み倒し」とみなされるリスクがあります。特に、売掛先から入金された資金をファクタリング会社に渡さないまま自社で使ってしまう行為は重大な違反です。契約時には、債権譲渡の範囲、通知義務、入金管理の方法などをしっかりと確認し、必要があれば専門家に相談しましょう。

2. 架空・重複の債権を絶対に提出しない

ファクタリング会社に提出する売掛債権は、実在し、確実に入金が見込めるものに限る必要があります。請求書を水増ししたり、存在しない取引をでっちあげたりする「架空債権」、あるいは同じ債権を複数の会社に譲渡する「二重譲渡」は、いずれも詐欺行為にあたります。ファクタリングは信頼によって成立する取引であることを常に意識し、正当な債権だけを提出しましょう。

3. 売掛先との関係を良好に保つ

売掛債権の履行には売掛先の協力が欠かせません。売掛先の倒産や支払遅延は、ファクタリング会社への返済遅延やトラブルの引き金になります。そのため、売掛先との取引状況を常に把握し、支払遅延の兆候があれば早めに対応することが重要です。また、売掛先にファクタリング利用を通知する場合も、事前に丁寧な説明を行い、信頼関係を損なわないよう配慮しましょう。

4. 自社の資金計画を明確に立てる

ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段であり、恒常的な資金繰り改善策ではありません。中長期的な資金計画を立てた上で、必要な時期に適切な範囲で活用することが踏み倒しを防ぐ鍵となります。無理な資金調達に頼りすぎると、返済や義務の履行が困難となり、結果としてトラブルにつながります。

5. 専門家のサポートを活用する

契約内容や法的責任に不安がある場合は、弁護士や会計士などの専門家に相談することも重要です。特に初めてファクタリングを利用する企業や、複雑な契約内容に直面している場合は、第三者のアドバイスによってリスク回避につながります。専門家に定期的なアドバイスを求めることで、契約違反や不正リスクを最小限に抑えることができます。

ファクタリングなら全国対応の当社にお任せください！当社は 最短即日で資金調達が可能！ 業界トップクラスの低手数料で、スムーズな資金繰りをサポートします。全国どこからでも対応可能で、特に福岡県の企業様には柔軟なサポートをご提供いたします。お急ぎの方、まずはお気軽にお問い合わせください！

ロコプラス・アソシエイツ
TEL：092-409-3735
カンタン無料お見積もりはこちらから！