ノンバンク系ファクタリングを利用するメリット・デメリットを解説！

ノンバンク系ファクタリングは、中小企業が資金不足を解消するための便利な資金調達方法として注目されています。この記事では、ノンバンク系ファクタリングの具体的な仕組みとメリット・デメリットをわかりやすく解説し、利用を検討する際の参考情報を提供します。

ノンバンクとは？

ノンバンクとは、銀行では対応が難しい柔軟な条件や迅速な資金調達を可能とすることから、特に中小企業や個人事業主にとって重要な存在です。クレジットカード会社や消費者金融会社、信販会社などがノンバンクに含まれます。これらの企業はそれぞれ異なるタイプの金融サービスを提供し、お客様の多様なニーズに応えています。
ノンバンクの一つの魅力は、利用のしやすさにあります。銀行に比べて審査基準が柔軟でスピーディーな手続きが可能なことから、多くの事業者にとって頼りになる資金調達源となっています。

ファクタリングとは？

企業が保有する買取可能な売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却し、資金調達する金融サービスです。一定の手数料が発生しますが、事業者は売掛金の回収期日よりも早く現金を受け取ることが可能です。

ファクタリング会社は3種類

ファクタリング会社には、大きく分けて銀行系、ノンバンク系、独立系の3種類があります。それぞれのファクタリング会社は、提供するサービス内容や特徴が異なるため、利用者のニーズに合わせた選択が重要です。

銀行系

銀行系ファクタリングとは文字通り金融機関が提供しているファクタリングです。メガバンクから地域密着している地銀まで、多様な金融機関でサービス提供しています。高い信頼性と低い手数料率が挙げられます。これにより、安定した資金調達を希望する企業にとって安心して利用できる選択肢となります。一方で、審査基準が厳しく、手続きに時間がかかることがあるため急ぎの資金調達には不向きです。

ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系の信頼性に加えて、迅速な対応や独自のサービスを提供できるのが強みです。他の金融機関よりもスムーズな手続きが可能なため、柔軟に資金調達を行いたい企業におすすめです。オンラインで完結するサービスも提供されており利便性が高いと言えます。
独立系

独立系ファクタリングは、小口取引や柔軟性を重視したい場合に適しており、中小企業や個人事業主が利用しやすいという特徴があります。契約内容も顧客の経営状況に合わせて提案されています。地域密着型や小規模なファクタリング業者が多い傾向にあります。
このように、それぞれのファクタリング会社の特性を理解し、自社に適したサービスを利用するすることが重要となります。

ノンバンクファクタリング会社について

ノンバンクファクタリングとは、預金を行っていない金融業者が運営しているファクタリング会社のことです。 消費者金融、信販会社、カード会社などが該当します。 ノンバンクのファクタリング会社は、銀行系と独立系の中間の立ち位置と思ってください。 手数料は独立系と比較してやや低めで、銀行系よりは高めです。 現金化までの時間は、およそ1週間程度が目安と考えてください。

ノンバンクのファクタリング会社を利用するメリット

ノンバンクのファクタリング会社を利用することで、大手銀行に比べて利用ハードルが低く、多様な事業者が気軽に資金調達を行うことが可能です。また、独自のサービスや迅速な対応が特徴で、事業者の資金ニーズに柔軟に応える仕組みが整っています。他の選択肢と比較しても、審査や手続きが簡単で、安心して利用できる点が大きな魅力です。
銀行系のファクタリングサービスは、高い信頼性を持つ一方で、審査基準が厳しく、手続きが煩雑である傾向があります。また、多くの書類の提出が必要で、手続きに時間がかかる場合が少なくありません。一方で、独立系のファクタリング会社は、手続きが比較的簡単で迅速に進むことが多いものの、場合によっては信頼性に不安を感じることがあります。
ノンバンク系ファクタリング会社は、知名度の高い会社が運営しているケースが多いため、利用者にとっては安心感があるでしょう。資金力の高さも大きなメリットで、資金力があるため、大口の取引にも対応してもらいやすく、高額の売掛金を早期に資金化したいという場合に利用しやすいでしょう。

ノンバンク独自のサービスがあることも

ノンバンクのファクタリングは、銀行系ファクタリング会社にはない独自のサービスを提供していることが大きな特徴です。これにより、利用者のさまざまなニーズに柔軟に対応できる体制を整えています。銀行系のファクタリング会社よりも規制が緩やかなため、契約内容やオプションの設定などで柔軟性が確保され、利用者にとって利便性の高い選択肢となっています。特に、銀行系では対応が難しい場合でも、ノンバンクがそのニーズをカバーできる点が魅力です。
独立系ファクタリングの場合には、ファクタリングに特化しているため、その他のサービスを提供することはあまりありませんが、ノンバンク系ファクタリング会社は、大手企業や大手のグループ会社がサービスを提供しているため、ファクタリング以外のサービスを受けられることもあります。例えば、融資や経営コンサルティング、売掛債権担保融資（売掛金を担保としてお金を融資すること）を提供できるほか、金融機関に融資の紹介やM＆Aなどファイナンスサービスなどを行っているケースもあり、売掛金などの資金化だけでなく、経営についても相談したい、融資を検討しているという場合にもおすすめです。

ノンバンクのファクタリング会社を利用するデメリット

ノンバンクのファクタリング会社を利用する際には、2社間ファクタリングを行っている業者が少なく、少額取引に対応していない場合があることがデメリットとして挙げられます。リスクや制限を理解し、事前に業者選びを慎重に行う必要があります。

2社間ファクタリングをおこなっている会社が少ない

2社間ファクタリングをおこなっているノンバンク系のファクタリング会社は、独立系ファクタリング会社と比較して少ない傾向があります。この背景には、2社間ファクタリングは、利用者が取引先に知られることなく現金を調達できるため、プライバシーという点では大きなメリットがありますが、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるからです。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先の同意を得て売掛先と直接やり取りするので、回収リスクも低くなります。
2社間ファクタリングを利用したい場合、取り扱いのあるファクタリング会社を探す必要があり、その際には慎重さが求められます。ノンバンク系のファクタリング会社は多数存在するため、条件や審査内容を事前に調べ、信頼性の高い会社を選ぶことが重要です。柔軟な対応が期待できる一方で、契約内容や手数料をしっかり確認して選択することが、適切な資金調達を実現するための鍵となります。

少額取引をしていない

ノンバンク系ファクタリング会社は、少額取引に対応していないケースが多々あります。その背景には、少額の売掛債権の取引は手間の多さに対して利益率が低いという事情があります。取引を進めるための審査プロセスや事務処理においてコストが掛かりすぎ、それを十分に賄えるだけの利益を確保するのが難しいため、少額取引は対象外とされることが少なくありません。対応できる金額の下限を設定しているファクタリング会社も多く見受けられます。
少額債権のファクタリングを希望する場合は、少額取引に特化した別の選択肢を検討しましょう。希望する内容や利用したい金額に応じた適切な業者選びが、円滑な資金調達の鍵となります。

入金されるまでの時間

ノンバンク系ファクタリング会社は、面談などが必要となる場合もあり、契約までの期間が長くなってしまうこともあります。最短で現金が必要な際は、短時間で入金も可能な独立系ファクタリング会社を選ばなければなりません。

ロコプラス・アソシエイツは福岡市内に拠点を置く独立系ファクタリング会社です。申し込みから契約、入金まで最短2時間以内に資金を提供することができ、緊急時にも迅速に対応可能です。これにより、企業は急な資金繰りの問題を速やかに解決することができます。さらに、顧客からの信頼も厚く、サービスの質に対する高い評価を得ています。もちろん債権譲渡登記や取引先への通知をしない2社間取引での契約も対応しています。また、即日ファクタリングやクラウド契約のサービスを提供しており、オンライン完結可能です。現在他社をご利用されているお客様には、ご利用されているファクタリング会社に知られずに見積りもしています。