ファクタリング会社の乗り換えは可能？｜手数料削減と失敗を防ぐ完全ガイド

「今利用しているファクタリング会社から、より条件の良い会社に乗り換えたい」
——そんな相談が増えています。

結論から言うと、ファクタリング会社の乗り換えは可能です。
ただし、手続きや契約内容を理解しておかないと、
「二重譲渡」「手数料上昇」などのリスクを招くこともあります。

この記事では、

✅ ファクタリング会社を乗り換える際の注意点

✅ 乗り換えによるメリットと手数料削減効果

✅ 実際の乗り換え成功事例
を、専門業者の視点でわかりやすく解説します。

1.ファクタリング会社の乗り換えは本当に可能？

結論として、契約状況に問題がなければ乗り換えは可能です。
ファクタリングは「債権譲渡契約」であり、一定条件を満たせば他社への変更が認められます。

乗り換えが可能な主な条件

• 現在の契約に「専属契約」や「禁止条項」がない

• 債権譲渡登記が完了していない、または抹消済み

• 売掛金の支払い期日までに手続きが完了する

ただし、既に登記されている場合や売掛先に通知済みの場合は、新しいファクタリング会社が「再譲渡」を受けられないケースもあります。
契約書を確認し、専門家や新しい業者に事前相談するのが安全です。

2. ファクタリング乗り換えのメリットとは？

手数料の削減

既存の契約よりも 5〜15％程度 手数料が下がるケースがあります。
特に初回契約時に「即日対応」「審査なし」などの高コスト条件で契約していた場合、
改めて見直すことで大幅にコストを下げられることがあります。

サービス・対応の改善

• 審査スピードの向上

• 柔軟な買い取りスケジュール

• 継続取引での優遇制度

これらにより、資金繰りの安定性が格段に向上します。

リスク分散

複数の業者を比較・検討することで、
「不透明な契約」「過剰な手数料請求」などのリスクを避けられます。

3. 乗り換え時に注意すべきリスクと落とし穴

 二重譲渡のリスク

旧業者と新業者の両方に同じ債権を譲渡してしまうと、
「二重譲渡」 となり法的トラブルになる可能性があります。
契約解除の完了を確認してから次の契約に進むことが重要です。

 契約解除に伴う違約金

契約期間中の解除には違約金が発生する場合があります。
契約書の「解約条項」を事前に確認しましょう。

 登記・通知の手間

3社間ファクタリングでは、取引先への通知・同意が再度必要になります。
この点を見落とすと資金化スケジュールが遅れる原因になります。

4. ファクタリング会社を乗り換えるステップ

ステップ1：現在の契約内容を確認

• 契約書の「譲渡制限」「解約条項」を確認。

ステップ2：新しい業者を比較・選定

• 手数料率・入金スピード・信頼性を比較。

• まずは相談してみる。

• 口コミ・所在地確認も重要。

ステップ3：見積もり・審査を依頼

複数業者に見積もりを取り、
「同条件でどこまで下げられるか」を比較するのがポイント。

ステップ4：契約・譲渡登記・通知処理

契約書を交わし、必要に応じて登記を行う。

5. 【実例】乗り換えで手数料を20％削減したケース

A社（建設業／年商3億円）

• 旧業者：手数料25％・即日対応型

• 新業者：手数料8％・審査あり
  ➡ 年間で 約150万円のコスト削減 に成功。

B社（製造業／取引先：大手メーカー）

• 取引先の信用力を活かし3社間契約に変更
  ➡ 手数料15％ → 5％に低減、入金スピードも安定。

6. 違法・悪質な業者に注意

次のような特徴があれば注意が必要です。

• 手数料30％以上を提示してくる

• 「審査なし」「即日100％買取」を謳う

• 契約書に「返済義務」や「利息計算」が含まれている

• 会社所在地・代表者名が不明

信頼できる業者を選ぶには、HP、法人情報を必ず確認しましょう。

7. まとめ：乗り換えは可能。ただし「慎重な比較」が鍵

• ファクタリングの乗り換えは可能だが、契約確認が必須

• 手数料削減・サービス改善などのメリット大

• 二重譲渡や違約金には注意

• 比較・見積もり・相談を行えば安全に移行できる

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